Gid ou a pre-egziste Kondisyon yo ak regleman ki pwoteje ou
Anpil Ameriken gen pwoblèm sante ki gen rapò ak konpayi asirans yo ka defini kòm kondisyon pre-egziste . Yon kondisyon pre-egziste se yon pwoblèm sante ki egziste anvan ou aplike pou yon politik asirans sante oswa enskri nan yon plan sante nouvo.
Nan fen jounen an, konpayi asirans prive ak plan sante yo se biznis ki konsantre sou liy finansye anba yo.
Li nan pi bon enterè yo, Se poutèt sa, eskli moun ki gen kondisyon ki pre-egziste, enpoze yon peryòd tann anvan pwoteksyon kòmanse oswa chaje pi wo prim ak depans soti-of-pòch yo kouvri moun ki gen kondisyon pre-egziste, depi moun sa yo gen plis chans koute konpayi asirans lan plis nan depans reklamasyon yo. Men, dispozisyon sa yo se popilè, epi fè li pi difisil pou moun yo jwenn pwoteksyon sante, se poutèt sa divès règleman leta ak federal te regle pwoblèm sa a nan pifò asirans mache yo.
Yon kondisyon pre-egziste kapab yon bagay ki komen tankou tansyon wo oswa alèji, oswa ki grav tankou kansè, dyabèt tip 2 , oswa opresyon -pwoblèm sante kwonik ki afekte yon gwo pati nan popilasyon an.
Anvan 2014, nan pifò eta , yon plan sante endividyèl mache (kalite ou achte tèt ou, kòm opoze a jwenn nan yon anplwayè) te kapab refize pwoteksyon pou anyen ki gen rapò ak kondisyon pre-egziste ou, chaje ou pi wo prim ki baze sou istwa medikal ou , oswa menm rejte aplikasyon ou tout ansanm.
Epi si ou te anwole nan plan anplwayè ou, ou te fè fas a peryòd ap tann potansyèl pou pwoteksyon kondisyon pre-egziste si ou pa te kenbe pwoteksyon kontinyèl anvan yo enskri nan nouvo plan an.
Lwa sou Swen abòdab ak kondisyon pre-egziste
Youn nan karakteristik yo nan Pwoteksyon Pasyan an ak Lwa Swen Abòdab ki te siyen an lwa nan mwa mas 2010, te eliminasyon an kondisyon pre-egziste kondisyon kondisyon enpoze pa plan sante.
Efektif kòm septanm 2010, timoun ki poko gen laj 19 an ak kondisyon pre-egziste yo pa t 'kapab refize aksè nan plan sante paran yo , ak konpayi asirans yo pa te pèmèt yo eskli kondisyon pre-egziste ki soti nan kouvèti asirans sante yon timoun.
Ak kòmanse nan janvye 2014, tout plan sante nouvo (tou de sou yo ak sou-echanj ) yo te oblije garanti pwoblèm, ki vle di ke kondisyon pre-egziste ki pa ka pran an konsiderasyon lè yon aplikan enskri. Premium ka sèlman varye ki baze sou laj, kòd postal, itilizasyon tabak, ak gwosè fanmi an. Se konsa, yon moun ki nan mitan tretman kansè a pral peye prim lan menm jan yo menm ki gen laj vwazen ki se parfe sante, ak tretman kansè yo pral kouvri pa plan an sante nouvo.
Pita nan atik sa a, nou pral pran yon gade nan chanjman potansyèl anba Administrasyon Trump. Men, anvan, kite a pran yon gade nan kijan kondisyon pre-egziste yo te trete anvan refòm ACA a te pran efè:
Egzansyon Kondisyon pre-ACA pre-egziste
Pre-ACA, yon kondisyon pre-egziste ki kapab afekte kouvèti asirans sante ou . Si ou te aplike pou asirans nan mache endividyèl la, kèk konpayi asirans sante ta aksepte ou kondisyonèlman pa bay yon peryòd esklizyon pre-egziste deja, oswa yon esklizyon konplè sou kondisyon an ki deja egziste.
Malgre ke plan sante a te aksepte ou menm ak ou te peye prim mansyèl ou, ou pa ta gen pwoteksyon pou nenpòt swen oswa sèvis ki gen rapò ak kondisyon pre-egziste ou. Tou depan de règleman ak règleman asirans eta ou a, peryòd esklizyon sa a ka varye ant sis mwa pou yon esklizyon pèmanan.
Plan endividyèl mache yo
Pa egzanp, Lori te yon ekriven endependan 48 ane, ki te jwenn asirans sante nan mache endividyèl pre-ACA. Li te gen tansyon wo ki te byen kontwole sou de medikaman. Li te deside achte asirans sante li ki enkli pwoteksyon dwòg.
Sèlman plan abòdab abòdab li te ka jwenn te gen yon peryòd esklizyon 12 mwa pou tansyon wo li. Pou 12 premye mwa yo nan politik li, tout reklamasyon li yo (tankou vizit doktè ak medikaman) ki gen rapò ak tansyon wo li te refize. Sepandan, nan premye ane pwoteksyon sa a, li te resevwa tou grip la ak yon enfeksyon nan aparèy urin, tou de nan yo te konplètman kouvri paske yo pa te pre-egziste kondisyon yo.
Malgre ke tanporè pre-ekzistans peryòd esklizyon kondisyon yo te itilize, li te tou komen yo wè pèmanan pre-egzisteman esklizyon kondisyon nan mache asirans sante endividyèl la. Anba eksklizyon sa yo, kondisyon an ki deja egziste pa ta janm kouvri pa plan an. Yon moun ki te kraze yon bra nan yon aksidan seurf nan adolesan li yo ak te fini ak yon baton Titàn nan bra l 'yo te ofri yon plan nan mache a endividyèl pita sou, men ak yon esklizyon pèmanan sou anyen ki gen rapò ak "fixation entèn la" (sa vle di, baton an ak nenpòt kenkayri adisyonèl) nan bra l 'yo.
Depi lè ACA te adopte, kondisyon eksklizyon pre-egziste yo te vin mwens komen, ak ogmantasyon pousantaj lajan an te pran plas yo pi souvan. Se konsa, nan egzanp lan nan Lori, pi wo a, yon konpayi asirans sante ka te dakò kouvri Lori nan plen (ki gen ladan tansyon wo li), men ak yon prim ki te 25 pousan oswa 50 pousan pi wo pase to a estanda pou yon moun laj li.
Koulye a, ke ACA a te aplike, kondisyon ki deja egziste yo pa yon faktè nan prix oswa kalifikasyon, ak aplikasyon asirans pa mande ankò sou istwa medikal lè moun enskri.
Plan anplwayè yo patwone
Si ou te resevwa asirans nan travay ou , depann sou patwon ou ak plan sante yo ofri, ou ka te gen yon peryòd esklizyon ki deja egziste. Sepandan, peryòd la esklizyon te limite a 12 mwa (18 mwa si ou te anwole an reta nan plan sante a) epi sèlman aplike nan kondisyon sante kote ou te chache tretman nan 6 mwa anvan ou anwole nan plan sante (sa yo pwoteksyon améliorée anba anplwayè konsèy sante esponsore yo te akòz HIPAA, diskite anba a).
Pou egzanp, 34-zan Mike te resevwa yon nouvo travay apre yo te pap travay ak san asirans pou prèske yon ane. Nouvo konpayi li te pèmèt anplwaye yo patisipe nan plan sante li nan fen premye peryòd la peye. Mike te gen opresyon grav ak soutni yon aksidan jenou jwe baskètbòl lè li te nan 20s li. Men, nan sis (6) mwa anvan lè li te anwole nan plan sante patwon li a, li pa te gen okenn vizit doktè e li pat pran okenn medikaman. Li pa te sijè, Se poutèt sa, nan nenpòt ki peryòd esklizyon pou kondisyon pre-egziste ki li yo. Yon ti tan apre li te kòmanse travay, opresyon l 'vin pi mal, men li te konplètman kouvri pou tout swen opres ki gen rapò ak li paske li pa te konsidere kòm yon kondisyon pre-egziste depi li pa te resevwa tretman pou li nan sis mwa yo anvan yo enskri nan plan anplwayè li a.
Koulye a, ke ACA a te aplike, li pa gen okenn zafè si wi ou non Mike te gen pwoteksyon anvan yo rantre nan plan anplwayè nouvo l 'yo, oswa si li te chache tretman pou nenpòt ki kondisyon medikal nan mwa yo anvan yo rantre nan plan an-kondisyon pre-egziste ki kouvri swa fason.
HIPAA ak Kredibilite Kouvèti
An 1996, Kongrè a te pase Asistans pou Pòtabilite ak Responsablite Asirans Sante (HIPAA), yon lwa ki bay pwoteksyon enpòtan pou oumenm ak manm fanmi ou, patikilyèman lè w ap anwole nan yon plan yon patwon ofri. Pwoteksyon sa yo enkli:
- Limit sou itilizasyon kondisyon eksklizyon pre-egziste nan plan sante sante patwone yo.
- Anpeche plan sante patwone yo kont diskriminasyon kont ou lè yo refize ou asirans oswa chaje ou plis pou pwoteksyon ki baze sou pwoblèm sante ou oswa yon manm nan fanmi an.
- Anjeneral garanti ke si ou achte asirans sante, ou ka renouvle pwoteksyon ou kèlkeswa nenpòt kondisyon sante nan fanmi ou.
Malgre ke HIPAA pa aplike nan tout sitiyasyon, lwa a te fè li pi fasil pou moun yo chanje soti nan yon plan sante patwone patwone nan yon lòt, kèlkeswa kondisyon ki deja egziste.
Ak byenke pwoteksyon HIPAA pa t 'pwolonje nan pwoteksyon mache prive endividyèl, gen kèk eta te adopte règleman ki pèmèt moun HIPAA ki kalifye yo achte garanti pwoteksyon pwoblèm nan mache endividyèl la (HIPAA-elijib vle di ke moun nan te gen omwen 18 mwa nan kouvèti asirans kredi san yo pa yon espas de plis pase 63 jou, ak kouvèti ki pi resan kredi a te anba yon plan patwon-patwone, yon plan gouvènman, oswa yon plan legliz; tou, moun nan dwe te fin itilize COBRA si li te disponib, epi yo pa kapab kalifye pou Medicare oswa Medicaid).
Men, nan pifò eta, anvan 2014, si HIPAA-elijib yo bezwen achte asirans sante pwòp yo ak te gen kondisyon ki pre-egziste, opsyon yo sèlman garanti-pwoblèm yo te pisin nan eta-kouri ki gen gwo risk .
Malgre ke Administrasyon Trump ak Repibliken nan Kongrè a te eseye anile ak ranplase ACA a nan 2017, e yo ta ka kontinye kou si yo kenbe majorite Repibliken nan Kongrè a apre eleksyon yo 2018, ACA anile pa ta gen konsekans HIPAA, ki pre ACA a pa prèske de deseni .
Kredibilite Kouvèti
Yon karakteristik enpòtan nan HIPAA se ke yo rekonèt kòm kouvèti asirans kredite . Asirans Creditable se kouvèti asirans sante ou te genyen anvan ou anwole nan nouvo plan sante ou, osi lontan ke li pa te koupe pa yon peryòd de 63 oswa plis jou. Kantite tan ou te gen asirans "kredi" asirans sante te itilize pou konpanse yon peryòd esklizyon pre-egziste nan nouvo plan an patwone patwone ou, anvan ACA a elimine peryòd esklizyon ki deja egziste.
Liy anba la: Si ou te gen omwen 18 mwa nan asirans sante nan travay anvan ou epi ou anwole nan nouvo plan patwone patwone ou san yon repo nan 63 jou oswa plis, nouvo plan sante ou pa t 'kapab sijè ou nan yon pre- eksklizyon kondisyon ki deja egziste. Pwoteksyon konsomatè sa a te deja nan plas anvan ACA a, ak efò yo anile ak ranplase ACA a pa ta gen enpak sou dispozisyon sa a, kòm li nan yon pati nan HIPAA olye ke ACA la.
Pa egzanp, Greg te deside chanje djòb pou pi bon opòtinite pwomosyon. Li te travay avèk yon rekritè epi li te jwenn yon nouvo travay, ki li te kòmanse de semèn apre yo te anile soti nan pozisyon anvan l 'yo. Nouvo djòb li ofri asirans sante ki sanble, ki disponib apre premye mwa travay la, e li te enskri nan yon plan fanmi. Malgre Greg te nan bon sante, madanm li te gen dyabèt tip 2 ak youn nan pitit li yo te gen opresyon.
Greg te travay pou konpayi anvan l lan pou 2 lane, pandan ki tan fanmi li te kouvri anba plan patwon an. Li pa te gen okenn pwoteksyon pandan de semèn yo li te ant travay, ak pou premye mwa a nan nouvo travay li, men dire san asirans li te mwens pase 63 jou. Se konsa, malgre kondisyon sante ki deja egziste nan fanmi li, plan sante Greg la pa t 'kapab enpoze yon peryòd esklizyon pre-egziste kondisyon.
Koulye a, ke ACA a te aplike, anplwayè Greg la pa ka enpoze peryòd pre-egzisteman ap tann peryòd sou nenpòt anwole nouvo, kèlkeswa istwa medikal yo oswa istwa asirans sante.
Kondisyon ki deja egziste ak Administrasyon Trump
Prezidan Trump te anonse sou yon pwomès pou anile ak ranplase ACA a. Li te pran biwo ak yon majorite Repibliken nan tou de kay la ak Sena a, ak lejislatè yo Repibliken te pouse pou ACA anile nan tout administrasyon Obama Administrasyon an.
Men, yon fwa reyalite a nan anilasyon te nan rive, lidè repiblik nan Kongrè a te kapab garner ase sipò yo pase nenpòt nan bòdwo anilasyon ACA yo ki te konsidere nan 2017. House la te pase Lwa sou Swen Ameriken pou anile pòsyon nan ACA a, men plizyè vèsyon nan bòdwo a echwe pou pou pase nan Sena a pou mezi a pa janm te dekrete.
ACA a pa te aboli
Depi nan konmansman an nan 2018, pwovizyon an sèlman nan ACA a ki te aboli te sanksyon an manda endividyèl, e ke anilasyon pa pran efè jouk 2019. Moun ki pa gen asirans nan 2018 yo toujou sijè a yon penalite, men moun ki san asirans nan 2019 ak pi lwen pase pa pral fè fas a yon penalite, sof si eta yo aplike yon sèl (Massachusetts deja te gen yon manda endividyèl anvan ACA a; DC se fèmen nan aplikasyon youn, ak plizyè lòt eta ta ka swiv kostim).
Gen kèk nan taks ACA a (taks sou aparèy medikal, taks Cadillac, ak taks sou asirans medikal) ki te an reta nan kòmansman 2018 anba rezolisyon bidjè a kontinye, men yo pa te aboli.
Ak tout pwoteksyon konsomatè ACA a, ki gen ladan dispozisyon ki gen rapò ak kondisyon ki deja egziste, yo entak kòm nan 2018. An reyalite, li te rasanble kriye sou pre-egziste kondisyon enkyetid ki fini ACA a efò anilasyon nan 2017, ak dè milyon de moun kontakte lejislatè yo ak eksprime enkyetid ki afebli oswa anilasyon ACA a ta retounen nou nan jou yo nan pre-ekziste kondisyon eksklizyon ak kesyon kriz medyòk sou aplikasyon asirans sante.
Plan ki eskli kondisyon pre-egziste yo te ka vin pi répandus nan 2018 ak apre
Pou kounye a, ACA la se entak ak pi gwo efò lejislatif yo anile ak ranplase li te lajman te mete sou kenbe. Sa a gen anpil chans yo rete ka a jiskaske apre 2018 midterms yo, ak lavni nan lejislasyon sa yo depann nan gwo pati sou makiyaj politik la nan Kongrè a apre midterms yo.
Men Administrasyon Trump la ap travay pou aplike règleman nouvo ki ta fè pwoteksyon sante ki pa ACA-konfòme plis aksesib. Sa gen ladan plan sante asosyasyon pou ti biznis yo ak propriyeter sèl, ak plan kout tèm sante pou moun.
Avèk elaji aksè nan plan sante asosyasyon, Administrasyon Trump te pwopoze nan kòmansman 2018 , ti gwoup ak moun ki travay endepandan yo ka jwenn pwoteksyon anba règleman gwo gwoup yo, ki pi plis rilaks pase ti gwoup ak règleman mache endividyèl yo an tèm de konfòme avèk ACA. An tèm de kondisyon ki deja egziste yo, plan gwo gwoup yo pa genyen ladan yo pwoteksyon pou tout benefis sante esansyèl ACA a, ak gwo konpayi asirans yo ka baz prim nan istwa medikal gwoup la, ki pa pèmèt nan mache yo endividyèl oswa ti gwoup .
Men, si règleman yo pwopoze pou yon ti tan plan sante yo finalize, konpayi asirans yo ka kòmanse ofri "kout tèm" plan (pou vann kòm byen bonè nan mwa jiyè 2018) ak peryòd pwoteksyon ki rive jiska 364 jou. Sa a te monte-a-364-jou definisyon deja itilize nan nivo federal anvan 2017, men Administrasyon Obama chanje definisyon an pou ke kout tèm plan pa t 'kapab gen dure nan plis pase twa mwa (Obama Admin règ la te fini nan 2016, men pa t 'pran efè jouk 2017).
Sa a enpòtan paske kout tèm plan yo te toujou eksepte nan règleman ACA a. Yo ka fè ak kalifikasyon baz sou istwa medikal, epi yo gen tandans gen esklizyon dra pou anyen ki gen rapò ak yon kondisyon pre-egziste. Pèmèt moun kenbe plan sa yo pou prèske yon ane konplè pral vle di ke plis moun ap gen pwoteksyon anba plan ki pa kouvri kondisyon pre-egziste. Moun sa yo ki plan pral evidamman sèlman apèl nan moun ki an sante, kite moun ki pi malad nan ACA-konfòme a pisin asirans. Sa, nan vire, yo pral kondwi moute prim nan mache a ACA-konfòme. Men plan ACA-konfòm yo pral kontinye kouvri kondisyon pre-egziste yo.
Menm anvan Obama Administrasyon an limite kout tèm plan nan twa mwa, kèk eta pa t 'pèmèt yo nan tout, ak lòt eta limite yo a sis mwa nan dire. Men, kèlkeswa disponiblite, moun ki achte asirans kout tèm pa konsidere kòm asirans nan je yo nan ACA la. Asirans sante kout tèm se pa minimòm pwoteksyon esansyèl , kidonk moun ki itilize plan kout tèm yo sijè a sanksyon endepandan ACA a. Men, penalite sa a pa pral aplike kòm nan 2019, jan li te prospectively aboli kòm yon pati nan bòdwo taks GOP. Se konsa, pandan ke gen kèk moun ki ka te sispann lwen kout tèm plan anvan 2017 paske yo te vle pou fè pou evite sanksyon endividyèl la ACA a, ke ankourajman p ap aplike kòm nan 2019.
Pou yo kapab klè, moun yo ap toujou kapab jwenn aksè nan mache endividyèl mache ki gen ladan pwoteksyon kondisyon pre-egziste ACA a. Men koulye a ke tantativ lejislatif yo anile ACA a yo te mete sou brûler la tounen, Administrasyon Trump a ap travay yo detann règleman yo atravè aksyon regilasyon.
Sous:
> Depatman Sante ak Sèvis Imen, HIPAA. ak HealthCare.gov, Individual HIPAA-Elijib.
> Depatman Travay. Definisyon "Anplwayè" Dapre Seksyon 3 (5) nan Plan Sante ERISA-Association yo . Pwopoze Janvye 2018.
> Depatman Trezò, Travay, ak Sante ak Sèvis Imèn. Kout tèm, Asirans Duration limite . Pwopoze fevriye 2018.
> HealthCare.gov, Li Lwa sou Swen Abòdab.
> Kaiser Fanmi Fondasyon, refòm Market Asirans Sante: Nimewo Guaranteed . Jen 2012.
> Kaiser Family Foundation, ki pa Peye-Gwoup Pwoteksyon pou moun ki kalifye HIPAA, Jen 2012.