COBRA Fè Kenbe Kouvèti ou pratik, men se pa nesesèman ekonomik
Si ou pèdi oswa kite travay ou, jwenn yon divòs, oswa laj soti nan asirans sante paran ou an , ou ka kalifye pou COBRA . COBRA pèmèt ou kenbe menm plan travay sante patwone ou te genyen anvan pèt travay ou oswa divòs. Men, yo kalifye pou COBRA pa nesesèman vle di ou kapab peye li.
Konbyen asirans sante ou ap koute anba COBRA depann de konbyen lajan ke plan sa a menm plan sante anvan chanje nan COBRA pwoteksyon.
Prim COBRA chak mwa ou yo pral pri total nan plan sante sante ou plis yon chaj sèvis 2 pousan.
Men, atèl pou chòk fich ou si w ap itilize gen prim asirans sante ou sibvansyone pa anplwayè ou, patwon an ansyen ou, oswa anplwayè paran ou an. Depi premiums pou asirans sante ki baze sou travay yo anjeneral peye an pati pa anplwayè a ak nan pati ak lajan dedui nan chèk ou, li komen yo dwe inyorans nan pri a vre nan prim plan sante ou menm si ou konnen ki kantite ki te vini soti nan chèk ou.
Anplwayè yo gen tandans peye majorite nan prim total yo (men sa a sispann yon fwa ou chanje COBRA). Yon 2016 analiz Fanmi Fondasyon Kaiser te endike ke patwon yo peye yon mwayèn de prèske 82 pousan nan depans pou asirans sante anplwaye yo, ak prèske 70 pousan nan prim lan fanmi total pou anplwaye ki ajoute manm fanmi yo pwoteksyon yo.
Pou detèmine prim COBRA ou yo, ou pral oblije ajoute sa patwon ou an ki te kontribye nan prim asirans ou a sa ou te peye nan prim, epi ajoute 2 pousan sèvis chaj la.
Yon egzanp
Ann di ou genyen $ 125 ki te pran nan chak chèk pou asirans sante. Ou jwenn peye de fwa pa mwa, se konsa pòsyon ou nan prim mansyèl yo se $ 250.
Patwon ou kontribye $ 400 pa mwa nan direksyon prim asirans sante ou, kidonk pri total plan sante ou ki baze sou travay la se $ 650 chak mwa.
Pou kalkile 2 pousan sèvis chaj la, miltipliye prim $ 650 mansyèl pa 0.02. Ou pral jwenn $ 13. Add sa a $ 13 chaj sèvis pri a $ 650 prim ak pri COBRA asirans sante ou yo pral $ 663 pou chak mwa.
Ki kote pou jwenn enfòmasyon ou bezwen
Benefis anplwaye ou oswa biwo resous imèn ka di ou konbyen COBRA prim ou ta ye, men gen ka sikonstans kote ou vle figi li san ou pa alète patwon ou nan lefèt ke w ap konsidere kite travay ou.
Depatman HR ou ka di w kouman anpil patwon ou te kontribiye chak mwa nan direksyon benefis asirans sante ou. Soti nan la, ou jis bezwen gade nan pay ou yo wè ki kantite ou ve yo te kontribye chak mwa nan prim total. Add kontribisyon ou a kontribisyon patwon ou, epi ajoute 2 pousan nan total la.
Sepandan, si w ap chanje soti nan yon plan fanmi ki baze sou travay nan COBRA sèl pwoteksyon, pou egzanp, paske ou ap vin divòse oswa aje nan plan paran an, li pral pi difisil kalkile prim yo fason sa a tèt ou paske ou ou pa konpare pòm pòm.
Nan ka sa a, ou pral vle mande biwo benefis anplwaye ou oswa biwo resous imen konbyen lajan COBRA prim ou pral apre kontablite pou chanje sitiyasyon fanmi ou.
Pou egzanp, an n di ou kounye a enskri nan yon plan fanmi nan anplwayè mari oswa madanm ou a. Ou ap resevwa yon divòs, kidonk ou bezwen chanje nan COBRA pou yon moun sèl depi mari oswa madanm ou yo ap kontinye kouvri timoun yo. Ofisye benefis anplwaye ap gade prim asirans medikal la pou menm plan sante ou genyen kounye a, men lè l sèvi avèk tarif yo pou yon sèl moun olye pou yon fanmi. Lè sa a, li ajoute sa konpayi an ta kontribye nan prim sa a, ki moun ki sèl la ta ka kontribye nan prim sa a (sa ta dwe pòsyon ou nan dediksyon pewòl ki mari oswa madanm ou te peye pou plan fanmi an) ak 2 pousan sèvis chaj la, pou w jwenn prim ou pou pwoteksyon COBRA ak plan sante sa a kòm yon sèl moun.
Yon lòt rezon pou chòk sticker
Kòm si chòk fichye a ki asosye ak peye tou de pòsyon anplwaye a ak pòsyon patwon-an nan plan sante sante a se pa ase, gen yon lòt frape finansye kachèt nan background nan ak COBRA: taks sou revni.
Lè anplwayè w la pran lajan nan chak de chèk ou yo pou peye yon pati nan asirans sante prim lan, lajan sa a soti nan chèk ou anvan taks ou ap kalkile. Menm jan ak kontribisyon yo pou plan 401 (k) pou pran retrèt ou, prim plan sante pran nan preche taks ou an fè revni ou gade pi piti. Pi piti revni ou sanble, pi ba taks sou revni ou yo pral.
Sepandan, lè ou pèdi aksè a pwoteksyon travay ki baze sou ou ak chanje a COBRA kouvèti asirans, w ap peye prim COBRA ou ak lajan apre taks. Ou pèdi benefis taks la gratis nan prim yo ke yo te dedwi nan preche taks ou an.
Nan kèk ka, ou ka kapab konpanse pou frape taks sa a pa dedui pati oswa tout prim COBRA ou, men se pa tout moun ki kalifye pou dediksyon sa a. Pou aprann plis sou ki moun ki ka pran yon dediksyon taks pou prim asirans sante, gade " Èske Dediktib taks Asirans Sante? "
Èske gen lòt altènativ?
Gen asirans sante endividyèl mache a toujou yon altènativ pou COBRA. Istorikman, plan endividyèl mache yo te mwens chè pase COBRA, men trape an te ke pwoteksyon te sèlman disponib nan moun ki te kapab pase souscription medikal, ki vle di ke yo te dwe rezonab an sante. Moun ki gen kondisyon pre-egziste souvan pa t gen yon altènativ reyalis nan COBRA.
ACA (Obamacare) te kreye nouvo altènativ pou COBRA lè li te fè pwoteksyon nan mache endividyèl la garanti-pwoblèm kèlkeswa istwa medikal, ak bay sibvansyon prim pou aplikan ki gen modès ak revni mwayen klas (pou pèspektiv, sibvansyon ki disponib pou yon sèl moun ak revni jiska $ 48,240 nan 2018, ak yon fanmi kat ki gen revni jiska $ 98.400).
Se konsa, si w ap kite yon travay oswa resevwa divòse ak pèdi aksè nan plan sante sante patwone mari oswa madanm ou, ou te gen yon altènativ a COBRA si ou pito jwenn pwoteksyon nan mache a moun. Pèt envolontè nan pwoteksyon (ki gen ladan pèdi pwoteksyon paske ou volontèman kite travay ou) se yon evènman ki kalifye , epi fè ou kalifye pou yon peryòd enskripsyon espesyal nan mache endividyèl la, swa nan echanj la oswa nan echanj . Sa a se laverite menm si ou elijib yo kontinye plan an patwon patwone via COBRA (note ke sibvansyon prim anba ACA a yo disponib sèlman nan echanj la)
Patwon ou ap voye ba ou yon notifikasyon ki fè ou konnen ke ou kalifye pou COBRA, konbyen li pral koute, ak enfòme ou ke ou te gen 60 jou deside si wi ou non kontinye plan sante ou a ak COBRA. Pandan tan sa a, ou ka konpare pri a ak pwoteksyon ki disponib nan ou nan mache endividyèl la, epi deside ki yon sèl prezante yon valè pi bon. Peryòd enskripsyon espesyal ou nan mache endividyèl la ap kontinye pou yon 60 jou plen apre ou fin pèdi aksè a plan patwon ou, menm si ou chwazi COBRA bonè nan fenèt sa a (konsa ou ka toujou chanje lide ou ak chanje nan yon plan mache endividyèl, menm si ou te siyen pou COBRA san konplètman konprann opsyon ki disponib yo).
Ki kote mwen ka jwenn plis enfòmasyon sou COBRA?
Depatman Travay Ameriken an sipèvize konfòmite COBRA. Yo gen yon lis kesyon yo poze souvan sou COBRA, epi ou ka kontakte yo nan 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Yon Pawòl nan
Si ou pèdi aksè a yon plan travay patwone ki te travay byen pou ou, li rasire konnen ke nan anpil ka, COBRA ba ou opsyon pou achte plan sa a pou omwen 18 mwa. Men, depi sa ka yon pwopozisyon chè, li la tou bon yo konprann opsyon ki disponib nan mache a endividyèl, pou ke ou ka fè chwa ki pi bon pou tèt ou ak fanmi ou.
> Sous:
> Fondasyon Kaiser Family. Benefis Sante Anplwayè, 2017 Rezime konklizyon yo.
> Depatman Travay Etazini. Plan Sante ak Benefis Sante: Kontinyasyon Asirans Sante-COBRA.