Poukisa anwolman plan sante a limite nan peryòd enskripsyon ouvè a
Eske ou te eseye enskri pou asirans sante sèlman yo dwe di ou pa gen dwa achte asirans sante jiskaske ou enskri ouvè ? Si ou ale nan yon konsesyonè machin yo achte yon machin, konsesyonè a pa refize vann ou yon machin jiskaske pwochen novanm. Men, konpayi asirans sante pa pral kite ou enskri pou asirans sante nenpòt lè ou vle, si ou ap eseye achte yon plan sante sou echanj abòdab Swen Lwa sou swen sante, enskri nan patwon ou, oswa menm enskri pou Medicare .
Plan sante yo limite enskripsyon nan peryòd enskripsyon ouvè pou yo dekouraje seleksyon negatif yo . Seleksyon negatif rive lè moun ki malad enskri pou asirans sante, men moun ki an sante pa fè sa. Li skews kantite lajan an nan risk yon plan sante pran sou lè asirans yon moun, se konsa endistri a asirans sante tout ap eseye anpeche li.
Ki jan Seleksyon kontwole travay
Yon konpayi asirans sante ka sèlman egziste si li pran nan plis lajan nan prim yo chak ane pase li peye soti nan reklamasyon yo . Pou sa rive, li bezwen manm plis sante pase manm ki malad.
Isit la nan yon egzanp senplifye. Ann di chak manm plan sante peye $ 6,000 pou chak ane pou asirans sante. Pou chak manm ki bezwen yon $ 400,000 grèf mwèl zo ane sa, dwe gen 67 manm ki peye prim yo tout ane lontan san yo pa gen yon sèl reklamasyon. (67 X $ 6,000 = $ 402,000.) Konpayi asirans sante a itilize prim ki soti nan 67 manm yo ki pa t bezwen okenn swen pou peye bòdwo medikal yo pou yon sèl manm ki bezwen anpil swen.
Poukisa Seleksyon ki pa Peye se move pou tout moun
Sistèm an antye ta tonbe apa si tout moun ki an sante panse tèt yo, "Poukisa mwen ta dwe peye $ 6,000 pou chak ane pou asirans sante? Mwen an sante. Mwen pral jis sove ke $ 6,000 epi rete tann jiskaske mwen malad yo achte asirans sante. "Lè sa a, se sèlman moun ki malad, moun ki gen reklamasyon total plis pase prim yo, ta enskri nan asirans sante.
Plan sante a pa ta pran nan ase lajan nan prim yo peye tout reklamasyon yo. Si sa te rive, plan sante a ta gen de opsyon: ale soti nan biznis oswa ogmante prim.
Si li ale soti nan biznis, sa a se move pou tout moun. Nou ta tout gen mwens opsyon ki disponib lè fè makèt pou asirans sante, epi ta gen mwens konpetisyon. Pi piti konpayi asirans sante konpetisyon pou biznis vle di gen mwens ankourajman pou plan sante yo bay bon sèvis kliyan ak mwens ankourajman pou yo kenbe prim ki ba atire kliyan yo.
Si li ogmante prim, sa a tou se move pou tout moun. Nou ta tout gen pou peye plis pou asirans sante. Kòm prim ogmante, moun ki an sante yo ta ka menm plis chans panse tèt yo, "Poukisa peye sa anpil pou asirans sante? Mwen pral jis rete tann jiskaske mwen malad ak Lè sa a, enskri nan yon plan sante. "Sa a ta lakòz to prim espiral egal jiskaske pèsonn pa kapab peye asirans sante.
Ki jan Asirans Sante yo anpeche seleksyon negatif
Konpayi asirans sante yo pa ka totalman anpeche seleksyon negatif, men yo ka fè li mwens chans pa limite lè ou ka enskri pou asirans sante jis yon fwa chak ane. Yon peryòd enskripsyon louvri pèmèt tout moun ki vle enskri nan yon plan sante yo fè sa, men tou anpeche moun ki an sante soti nan panse, "Mwen pral jis rete tann jiskaske mwen malad yo achte asirans sante." Sòf si yo jis rive jwenn Malad pandan peryòd enskripsyon anyèl la, yo pral soti nan chans epi yo pa kapab enskri pou asirans sante yo lè yo ap malad.
Yon lòt teknik ki dekouraje seleksyon negatif se peryòd tanporè ki kout ant enskripsyon ouvè ak dat asirans sante a kòmanse. Pou egzanp, si ou enskri pou asirans sante pandan enskripsyon otòn louvri, pwoteksyon ou anjeneral kòmanse sou 1ye janvye. Sa a anpeche moun soti nan enskri nan asirans sante sou wout la nan lopital la, avèk lespwa ke nouvo plan sante yo pral pye bòdwo a pou entène lopital yo.
Anplis de sa, Lwa sou Swen Abòdab a gen pou objaktif pou diminye seleksyon negatif yo pa manda ke tout moun gen asirans sante oswa peye yon amann .
Eksepsyon pou enskripsyon ouvè
Gen kèk eksepsyon ki pèmèt moun enskri nan asirans sante andeyò enskripsyon ouvè.
- Premye peryòd elijibilite.
- Yon peryòd enskripsyon espesyal .
- Medicaid ak CHIP.
- Ameriken Endyen Natif Natal .
Yon peryòd elijibl inisyal k ap pase lè ou vin elijib pou asirans sante nan travay, anjeneral yon mwa oswa de apre ou fin anboche. Premye peryòd elijibilite sa a pa pwobableman pa kowenside ak enskripsyon ouvè paske moun yo anplwaye pandan tout ane a. Sepandan, peryòd elijibilite inisyal la limite; si ou pa enskri pandan yon fenèt espesifik nan opòtinite lè ou premye vin kalifye pou kouvèti asirans, ou pral oblije tann jiskaske pwochen peryòd enskripsyon an ouvè.
Ou pral genyen tou yon peryòd sèt kalifikasyon inisyal pou Medicare lè ou vire 65. Si ou pa enskri pandan peryòd elijibilite inisyal ou an, se pa sèlman ou pral oblije rete tann jiskaske peryòd enskripsyon kap vini an anyèl, ou ka tou yo dwe pran okenn sanksyon kont ak pi wo prim.
Yon peryòd enskripsyon espesyal deklannche pa evènman sèten lavi tankou marye oswa divòse, ki gen yon ti bebe, pèdi asirans sante ki baze sou travay ou, oswa deplase nan zòn sèvis plan sante ou. Lè yon enskripsyon espesyal deklannche, ou gen yon fenèt opòtinite, anjeneral, 30-60 jou, pou chanje plan sante ou ye kounye a oswa enskri pou yon nouvo plan. Si w rate fenèt opòtinite sa a, ou pral oblije rete tann jiskaske pwochen peryòd enskripsyon ouvè a.
Remake byen ke mache a endividyèl pa t 'gen peryòd enskripsyon espesyal anvan 2014, men kounye a li gen peryòd enskripsyon espesyal ki jeneralman sanble ak sa yo ki aplike nan asirans sante patwone. Mache endividyèl la pa t itilize peryòd enskripsyon espesyal (oswa peryòd enskripsyon ouvè) avan 2014 paske moun ka enskri nenpòt lè yo te vle ... men komès-la te ke nan tout men yon kèk eta, kalifikasyon pou pwoteksyon nan mache endividyèl la Depann sou istwa medikal ou. Konpayi asirans ta diminye aplikasyon tout (oswa eskli kondisyon pre-egziste) si moun yo te eseye enskri oswa chanje plan yo apre yo fin gen yon kondisyon medikal.
Koulye a, pwoteksyon sa a se garanti-pwoblèm nan mache endividyèl la (jis fason sa a se pou anplwaye ki kalifye pou plan sante anplwayè yo), mache endividyèl la itilize enskripsyon ouvè ak peryòd espesyal enskri jis tankou asirans sante patwone.
Medicaid, pwogram sante sosyal ki baze sou eta a ki bay pwoteksyon sante pou moun ki pa touche ase revni, diferan pase lòt kalite asirans sante ke li pa limite enskripsyon nan an patikilye fwa nan ane a. Olye de sa, li limite enskripsyon jis moun ki satisfè revni strik li yo ak lòt kritè kalifikasyon yo. Si ou kalifye pou Medicaid, ou ka enskri nenpòt ki lè nan ane a. Menm bagay la tou pou CHIP ( Pwogram Asirans Sante Timoun ).
Medicaid pa jwenn lajan li nan men moun ki resevwa Medicaid benefisyè yo chak mwa. Olye de sa, li finanse pa taks leta ak federal. Paske pifò moun ki resevwa Medicaid yo pa peye prim, gen ti risk pou yo seleksyone negatif akòz moun ki an sante ap eseye sove sou prim yo.
> Sous:
> Lekòl la nan Lawell Cornell. Legal Enfòmasyon sou Enstiti. 45 CFR 155.420 Peryòd enskripsyon espesyal.
> Fondasyon Kaiser Family. Refòm Market Asirans Sante: Nimewo Garanti . Jen 2012.
> Norris, Louise. Gid pou peryòd enskripsyon espesyal nan mache endividyèl la. Fevriye 2017.