Seleksyon negatif nan asirans sante rive lè moun ki pi malad, oswa moun ki prezante yon risk ki pi wo bay konpayi asirans lan, achte asirans sante pandan y ap sante moun pa achte li. Seleksyon negatif ka rive tou si moun ki pi mal achte plis asirans sante oswa plan sante plis gaya pandan sante yo achte mwens kouvèti asirans lan.
Seleksyon negatif mete konpayi asirans lan nan yon risk ki pi wo pou pèdi lajan nan reklamasyon ke li te prevwa.
Si yo te pèmèt seleksyon negatif yo kontinye san kontwòl, konpayi asirans sante yo ta vin rantabilite epi evantyèlman ale deyò nan biznis.
Ki jan Seleksyon kontwole travay
Isit la nan yon egzanp grosely senplifye. Ann di yon konpayi asirans sante te vann yon manm plan sante pou $ 500 pa mwa. Moun ki ansante 20 ane fin vye granmoun ka gade nan prim mansyèl sa a epi panse, "Heck, si mwen rete san asirans , mwen pwobableman pa pral depanse $ 500 tout ane sou swen sante. Mwen pa pral gaspiye lajan m 'sou prim $ 500 mansyèl lè chans lan ke mwen pral bezwen operasyon oswa yon pwosedi swen sante chè se konsa piti. "
Pandan se tan, yon dyabèt obèz 64 ane ki gen maladi kè gen chans rive nan gade nan $ 500 prim lan chak mwa epi panse, "Wow, pou sèlman $ 500 pou chak mwa, konpayi asirans sante sa a ap peye èstime nan bòdwo swen sante mwen pou ane a ! Menm apre ou fin peye franchiz la , asirans sa a toujou yon gwo zafè.
Mwen achte li! "
Sa a seleksyon negatif rezilta nan manm plan sante a ki gen ladan sitou nan moun ki gen pwoblèm sante ki te panse yo ta pwobableman depanse plis pase $ 500 chak mwa si yo te dwe peye bòdwo pwòp swen sante yo. Paske plan sante a ap pran sèlman $ 500 pa mwa pa manm, men li peye plis pase $ 500 pa mwa pou chak manm nan reklamasyon, plan sante a pèdi lajan.
Si konpayi asirans sante a pa fè yon bagay pou anpeche seleksyon sa a negatif, li pral evantyèlman pèdi anpil lajan li pap kapab kontinye peye reklamasyon yo.
Ki jan plan sante yo anpeche seleksyon negatif
Gen plizyè fason konpayi asirans sante ka evite oswa dekouraje seleksyon negatif. Sepandan, règleman gouvènman an anpeche konpayi asirans sante yo nan itilize kèk nan metòd sa yo epi limite itilizasyon lòt metòd.
Nan yon mache asirans sante ki pa reglemante , konpayi asirans sante yo ta itilize souscription pou eseye evite negatif seleksyon. Pandan pwosesis la souscription, souskriptè a egzaminen istwa medikal aplikan an, demografik, reklamasyon anvan, ak chwa fòm. Li eseye detèmine risk la konpayi asirans lan ap fè fas nan asirans moun ki aplike pou yon politik asirans sante.
Konpayi asirans lan ta ka deside pa vann asirans sante a yon moun ki poze twò gwo yon risk oswa chaje yon moun ki riske moun ki pi wo pase sa li akize yon moun chans gen mwens reklamasyon. Anplis de sa, yon konpayi asirans sante ta ka limite risk li lè li mete yon limit chak ane oswa lavi sou kantite pwoteksyon li bay yon moun, pa eksepte kondisyon pre-egziste ki soti nan pwoteksyon, oswa pa eksepte sèten kalite pwodui swen sante chè oswa sèvis nan pwoteksyon.
Nan Etazini, konpayi asirans sante yo pa gen dwa sèvi ak pi fò nan teknik sa yo. Lwa sou Swen Abòdab
- entèdi konpayi asirans sante yo nan refize vann asirans sante bay moun ki gen kondisyon pre-egziste.
- entèdi konpayi asirans nan chaje moun ki gen kondisyon pre-egziste plis pase li akizasyon moun ki an sante.
- entèdi plan sante soti nan enpoze bouchon anyèl oswa lavi sou benefis yo.
- egzije plan sante pou kouvri yon seri inifòm benefis sante esansyèl; plan sante pa ka eskli sèten sèvis swen sante chè oswa pwodui ki soti nan pwoteksyon.
- esansyèlman elimine souscription pou gwo-medikal konplè asirans sante (byenke souscription toujou pèmèt pou yon ti tan asirans sante ak alontèm swen asirans .)
Malgre ke Lwa sou Swen Abòdab elimine anpil nan zouti konpayi asirans sante yo itilize pou anpeche seleksyon negatif, li etabli lòt mwayen pou ede anpeche seleksyon negatif kont.
- Li mande pou tout rezidan legal nan peyi Etazini an gen asirans sante oswa peye yon penalite taks . Sa ankouraje moun ki pi piti, ki an sante ki ka otreman vin tante pou ekonomize lajan lè yo pa ale san asirans sante pou enskri nan yon plan sante. Si yo pa enskri, yo peye yon penalite taks sou forè.
- Li bay sibvansyon yo ede moun ki gen revni modere achte asirans sante sou echanj asirans sante yo pou yo gen plis chans enskri nan yon plan sante.
- Li mete restriksyon sou lè moun yo gen dwa enskri nan yon plan sante pou ke moun pa ka rete tann yo achte asirans sante jiskaske yo malad epi konnen yo pral depanse depans swen sante. Moun yo sèlman pèmèt yo enskri pou asirans sante pandan peryòd enskripsyon anyèl la chak otòn , oswa pandan yon peryòd enskripsyon espesyal tan ki limen pa evènman sèten lavi tankou pèdi asirans sante ki baze sou travay , marye oswa divòse, oswa deplase soti nan zòn nan.
- Li pèmèt yon peryòd tanporè kout ant lè yon moun enskri nan asirans sante ak pwoteksyon tan an kòmanse.
- Li pèmèt konpayi asirans medikal chaje fimè jiska 50% prim ki pi wo pase ki pa fimè.
- Li pèmèt konpayi asirans medikal chaje granmoun aje jiska 3 fwa pi plis pase li akizasyon jenn moun depi pi gran moun yo gen tandans gen plis depans medikal pase pi piti moun fè, se konsa prezante yon risk ki pi wo bay konpayi asirans lan.
- Li te etabli nivo inifòm nan pwoteksyon ki baze sou valè aktuaryal , sa ki pèmèt konpayi asirans chaje plis pou plan sante ak yon valè ki pi wo yo. Plan Platinum plan pi plis pase plan an kwiv , se konsa konsomatè ki vle kouvèti asirans ki pi gaya yo ofri nan yon plan platin dwe peye plis jwenn li.
Sous:
Pwoblèm Seleksyon ak Swen Asirans Sante Dapre Lwa sou Swen Abòdab . National Association of Komisyonè Asirans.
Ki jan Marketplace Plan mete Asirans Sante ou Premium. HealthCare.gov