Ki diferans ki genyen ant yon kopeman ak ko-asirans? Tou de copayand coinsurance ede konpayi asirans sante ekonomize lajan (ak Se poutèt sa kenbe prim ou pi ba) pa fè ou responsab pou yon pati nan bòdwo swen sante ou. Tou de se fòm nan pataje pri , sa vle di ou peye yon pati nan depans pou swen ou an ak konpayi asirans sante a peye yon pati nan depans pou swen ou an.
Diferans ant copay ak coinsurance se nan
- ki jan yo pataje nan pri divwi moute ant ou menm ak konpayi asirans sante ou.
- kantite lajan an nan risk finansye chak ekspoze ou a.
Ki jan yon kopay ap travay
Yon kopeman se yon kantite lajan ou peye chak fwa ou itilize yon kalite patikilye nan sèvis swen sante. Pou egzanp, ou ka gen yon kopeman $ 40 yo wè yon doktè premye swen ak yon copay $ 20 ranpli yon preskripsyon. Ou peye kantite lajan copay la; konpayi asirans sante ou peye rès bòdwo a. Kopeman ou pou sèvis patikilye sa a pa chanje kèlkeswa kantite doktè ou fè, oswa ki kantite depans preskripsyon yo.
Kontrèman ak yon franchiz ki peye sèlman yon fwa chak ane, ou peye kopeman an chak fwa ou itilize kalite sèvis swen sante sa a. Se konsa, si ou gen yon kopi de $ 40 pou vizit biwo doktè a epi ou wè doktè a twa fwa pou cheviy foule ou, ou pral oblije peye $ 40 chak vizit, pou yon total de $ 120.
Ki jan Kolateralite ap travay
Avèk coinsurance, ou peye yon pousantaj nan depans pou yon sèvis swen sante (anjeneral apre ou te rankontre franchiz ou a, epi ou sèlman gen kontinye peye coinsurance jiskaske ou te rankontre maksimòm maksimòm plan ou a soti nan pòch pou ane a). Konpayi asirans sante ou peye rès pri a.
Pou egzanp, si ou gen yon coinsurance 20% pou entène lopital, sa vle di ke ou peye 20% nan pri a nan entène lopital la, ak konpayi asirans sante ou peye lòt 80%.
Depi konpayi asirans sante negosye pou pousantaj rabè ki soti nan founisè yo nan-rezo yo , ou peye koinsirans la sou pousantaj la rabè . Pou egzanp, si ou bezwen yon MRI, etablisman an MRI ta ka gen yon pousantaj estanda de $ 600. Men, depi konpayi asirans sante ou te negosye yon pousantaj rabè de $ 300, pri coinsurance ou ta dwe 20% nan to a $ 300 rabè, oswa $ 60. Chaje coinsurance sou pousantaj la plen olye ke to a rabè se yon erè bòdwo komen ki pral koute ou plis pase ou ta dwe peye. Si plan ou a itilize coinsurance, ou pral vle asire ke bòdwo a voye premye bay konpayi asirans sante ou pou nenpòt ki ajisteman ki aplikab, epi Lè sa a, se pòsyon ou an bòdwo ba ou (kòm opoze a peye pousantaj ou a devan-devan nan moman an nan sèvis).
Les ak inconvénients de kopay kont miltilateral
Avantaj nan yon kopeman se ke gen nan pa gen sipriz sou ki jan anpil yon sèvis ap koute ou. Si kopeman ou an se $ 40 pou wè doktè a, ou konnen egzakteman konbyen lajan ou pral dwe anvan ou menm fè randevou a.
Nan lòt men an, si sèvis la aktyèlman koute mwens pase copay a, ou toujou gen peye copay a plen (sa a ka pafwa ka a pou preskripsyon jenerik, ki ta ka gen yon pri Yo Vann an Detay ba ke plan kopeman sante ou a pou Tier 1 dwòg ta ka pi wo pase pri a Yo Vann an Detay nan dwòg yo). Si w ap wè doktè a souvan oswa ou ranpli anpil preskripsyon, kopeman ka ajoute moute byen vit.
Kolateral se riskye pou ou depi ou pa pral konnen egzakteman konbyen lajan ou pral dwe jiskaske sèvis la fèt. Pou egzanp, ou ta ka jwenn yon estimasyon de $ 6000 pou operasyon k ap vini ou. Depi ou gen yon coinsurance nan 20%, pataje ou nan pri yo ta dwe $ 1200.
Men, ki sa si chirijyen a rankontre yon pwoblèm inatandi pandan operasyon an e li te ranje sa, tou? Bòdwo operasyon ou te ka soti nan $ 10,000 olye ke orijinal $ 6000 estimasyon an. Depi coinsurance ou a se 20% nan depans la, ou kounye a dwe $ 2000 olye ke $ 1200 ou te planifye pou (maksimòm pake sante ou a ki pral kouvri kantite lajan ou dwe, kidonk sa a se pa yon risk san limit).
Konpayi asirans tankou aranjman asirans yo paske yo konnen ou pral gen zepòl yon pi gwo pati nan pri a pou bagay sa yo chè anba yon aranjman asirans ke ou ta si ou te peye yon kopeman senp. Yo espere ke li motive ou asire w ke ou reyèlman bezwen ke tès chè oswa pwosedi depi pòsyon ou nan pri a kapab yon anpil lajan, menm si li a se sèlman 20% oswa 30% nan bòdwo a.
Kilè Dediktib Aplike?
Pifò plan asirans sante gen yon franchiz ki dwe satisfè anvan coinsurance divize anvwaye pous sa vle di ou pral peye 100 pousan nan pri negosyasyon plan an pou tretman medikal ou jiskaske ou rive nan franchiz la, ak Lè sa a, fann nan coinsurance ap aplike jiskaske ou ranpli maksimòm soti-of-pòch ou pou ane a.
Kopi anjeneral aplike dwa depi nan kòmansman an, menm si ou pa te rankontre franchiz ou ankò, depi yo gen tandans aplike nan sèvis ki separe nan franchiz la. Se konsa, plan ou a ka gen yon franchiz ak ko-asirans ki aplike nan swen pou pasyan ki entène, men copays ki aplike nan biwo vizit ak preskripsyon.
Ki jan yo itilize yon kopay ak kolinasyon ansanm
Ou pa anjeneral oblije peye toude yon kopeman ak coinsurance sou sèvis la menm swen sante. Pou egzanp, li ta etranj yo peye yon kopeman $ 40 pou vizit biwo yon doktè, ak Lè sa a, tou yo dwe peye yon coinsurance nan 20% nan pri a sou menm vizit sa a. Sepandan, li pa ilegal pou konpayi asirans sante yo mande sa. Li rezime benefis yo ak anpil atansyon lè w ap chwazi yon plan sante pou ou ka konnen si yon plan sante mande pou fòm doub sa a nan pataje pri.
Ou ta ka fini ansanm peye yon kopay ak coinsurance pou diferan pati nan yon sèvis sante konplèks. Men ki jan sa a ta ka travay. An nou di ou gen yon kopeman $ 50 pou vizit doktè pandan w ap nan lopital la ak yon 30% coinsurance pou entène lopital. Si doktè a vizite ou kat fwa nan lopital la, ou ta fini nan yon kopeman $ 50 pou chak nan vizit sa yo, yon total de $ 200 nan chaj copay. Ou pral dwe tou lopital la yon 30% coinsurance peman pou pataje ou nan bòdwo lopital la. Li ta sanble ke w ap mande yo peye tou de yon copay ak coinsurance pou rete nan lopital menm. Men, ou ap reyèlman peye yon kopeman pou sèvis doktè a, ak ko-asirans pou sèvis lopital la, ki se bòdwo separeman.
Gen kèk plan sante ki gen copay ki aplike nan kèk sitiyasyon men yo anile nan lòt moun. Yon egzanp komen se copays ki aplike nan vizit nan sal dijans men yo anile si ou fini ke yo te admèt yo nan lopital la. Dapre kalite plan sa a, yon vizit nan ER ki pa rezilta nan yon admisyon nan lopital ta ka yon kopeman $ 100. Men, si sitiyasyon an grav ase ke ou fini yo te entène lopital, ou pa ta dwe peye kopeman a $ 100, men ou ta pito gen yo peye franchiz ou ak coinsurance (pou vizit nan lopital plen, ki gen ladan tan ou nan ER a ak tan ou kòm yon pasyan admèt), jiska maksimòm nan soti-of-pòch pou plan ou.
Kopi ak kolekans pou dwòg preskripsyon
Diferans ant copay ak coinsurance ka espesyalman konfizyon avèk pwoteksyon medikaman sou preskripsyon. Pifò konpayi asirans sante yo gen yon fòmil dwòg ki di ou ki dwòg plan sante a kouvri , ak ki kalite pataj pataje ki nesesè. Fòmil la mete dwòg nan kategori pri diferan, oswa ranje, epi li mande pou yon diferan aranjman pri-pataje pou chak nivo.
Pou egzanp, niveau ki pi ba a ka dwòg jenerik ak komen, ki pi gran, bon mache dwòg. Nivo sa a ta ka mande yon kopeman de $ 15 pou yon rezèv pou 90 jou nan yon dwòg. Nivo dezyèm lan ta ka pi chè dwòg non-non epi mande yon kopeman $ 35 pou yon rezèv pou 90 jou. Men nivo niveau (sou pifò plan sante yo, sa se swa 4 oswa 5, men kèk plan sante kase dwòg nan anpil ke sis tiers) ta ka vrèman chè dwòg espesyalite ki koute dè milye de dola pou chak dòz.
Pou nivo sa a, plan medikal la ka abandone kopeman-pataje li itilize sou nivo pi ba yo epi chanje nan yon koinsurance nan nenpòt kote soti nan 20 pousan a 40 pousan. Ko-asirans sou dwòg yo ki pi chè-niveau pèmèt konpayi asirans lan limite risk finansye li yo nan déplacement yon pi gwo pati nan pri a nan dwòg la tounen sou ou. Sa a ka konfizyon depi pi fò nan preskripsyon ou yo pral mande pou yon kopeman fiks, men preskripsyon ki pi chè, tèt dwòg niveau, yo pral mande pou yon pousantaj coinsurance olye ke yon copay.
Si w ap nan sitiyasyon sa a ak fè fas a posiblite pou gen peye dè milye de dola pou chak mwa pou dwòg espesyalite, ou pral kontan konnen ke yon fwa ou te rankontre maksimòm maksimòm plan-ou a pou ane a, plan sante ap kòmanse peye 100 pousan nan depans pou medikaman yo pou rès ane a. Sòf si plan ou grandmothered oswa granpapa , kantite maksimòm pòch la pa ka pi wo pase $ 7,150 nan 2017, ak $ 7,350 nan 2018 (limit sa yo aplike pou yon sèl moun; si plis pase yon sèl moun nan fanmi ou bezwen swen medikal, konbine limit se de fwa pi wo).
Kolateral asirans kont copay ka konfizyon, men konpreyansyon diferans ki genyen ant copay ak coinsurance vle di ou ap pi byen ekipe yo chwazi yon plan sante ki satisfè atant ou, bidjè pou depans medikal, ak erè trape nan bòdwo medikal ou yo.
> Sous:
> Depatman Sante ak Sèvis Imen, Pwoteksyon Pasyan ak Lwa Swen Abòdab, HHS Avi pou Benefis ak Peman Paramèt pou 2017. 8 Mas, 2016.
> Depatman Sante ak Sèvis Imen. Pasyan Pwoteksyon ak Lwa Swen Abòdab, HHS Avi pou Benefis ak Peman Paramèt pou 201 8. 22 desanm 2016.