Si ou ap eseye chwazi plan pwòp sante ou oswa konpare plan asirans sante nan Etazini, ou bezwen konprann sistèm nan metal-niveau. Lwa Swen Abòdab lan estanda kijan plan sante yo vo. Depi depi 2014, tout nouvo plan endividyèl ak ti gwoup sante yo te anfòm nan youn nan kat kategori: kwiv, ajan, lò oswa platinum (gen yon eksepsyon pou plan katastwofik vann nan mache endividyèl la ).
Nwayo an metal di ou valè a aktuaryal nan plan sante a. Li se yon fason senp nan konpare valè a nan yon sèl plan sante nan yon lòt pou ou ka di ki plan ba ou pi Bang la pou Buck ou. Tout plan sante sou menm nivo metal la gen apeprè menm valè a aktuaryal, byenke yo ka varye pa yon pwen pousantaj kèk.
Kisa Valè Actuarial vle di?
Valè aktyèl la nan yon plan di ou ki pousantaj depans swen sante ke plan sante asirans espere pou peye pou benefisyè li yo. Yon plan ki gen yon valè de 60 pousan ap atann pou peye apeprè 60 pousan depans swen sante benefisyè yo. Benefisyè plan yo pral peye lòt 40 pousan depans swen sante yo nan fòm franchiz , coinsurance , ak kopeman .
Valè aktyèl se kalkile pou plan sante a kòm yon antye (ki baze sou yon prevwa "popilasyon estanda") pa pou manm endividyèl elèv yo.
Se konsa, an mwayèn atravè tout abonnés yon plan sante a, valè aktyèl la dekri pousantaj depans swen medikal ki pral peye pa plan an. Sepandan, pousantaj swen medikal ou depans plan an ap varye selon kouman ou itilize asirans sante ou.
Egzanp yo
Pou egzanp, kite a di plan sante ou a gen yon valè aktuaryèl nan 80 pousan, ki vle di li nan yon plan lò.
Si ou sèlman sèvi ak asirans sante ou yon fwa tout ane a, petèt, ale nan yon klinik swen ijan pou yon ka nan grip la, ou ka jwenn ke plan sante ou pa peye anyen tout nan direksyon depans swen sante ou ane sa a. Si ou pa te rankontre franchiz ou ane sa a, ou ta gen anpil chans fini peye bòdwo swen ijan an tèt ou. Lajan ou te peye a ta dwe kredite nan direksyon franchiz ou. Nan ka sa a, plan sante ou sètènman pa t peye pou 80 pousan depans swen medikal ou. Ou peye pou 100 pousan nan depans swen medikal pwòp ou yo.
Sepandan, atravè tout manm plan yo, ka endividyèl tankou egzanp ki anwo a ta dwe ekilibre pa ka kote plan sante a te peye a vas majorite de bòdwo manm yon manm lan. Pou egzanp, yon moun ki dyagnostike ak kansè epi li fini ak $ 400,000 nan bòdwo medikal pou ane a pral peye sèlman nan pifò $ 7.350 pou swen nan-rezo nan 2018 . Plan asirans sante a ap peye rès la, ki pral monte a plis pase 98 pousan nan bòdwo a.
Ak kèk manm ki pa malad pandan tout ane a pral benefisye de lefèt ke plan ACA-konfòme yo peye 100 pousan nan bòdwo a pou sèvis swen prevantif tankou egzamen chak ane fizik ak kontwòl nesans.
Moun sa yo pa te peye anyen nan direksyon pwòp depans swen sante yo ane sa a.
Lè depans yo nan tout abonnés plan an totalize nan fen ane a, yon plan ki gen yon valè valera 80 pousan pral peye apeprè 80 pousan depans swen sante nan tout benefisyè li yo ansanm.
Kalkil avantaj aktyèl pa gen ladan prim asirans medikal oswa bagay plan sante a pa kouvri. Pou egzanp, si asirans sante ou pa kouvri operasyon pèdi pwa, pri a nan pèdi pwa operasyon pa ta dwe enkli lè vini ak valè a nan plan sante a.
Ki jan fè metal metal relate ak valè?
- Plan sante bwonzè-niveau gen yon valè apeprè 60 pousan
- Plan sante Silver-niveau gen yon valè apeprè 70 pousan
- Gold-niveau plan sante gen yon valè de apeprè 80 pousan
- Plan sante Platinum-niveau gen yon valè apeprè 90 pousan
Lè w itilize sistèm metal-niveau yo, moun ki pa konprann egzakteman ki valè valè aji toujou konprann entwitivman ke yon plan lò-niveau bay plis benefis pase yon plan an kwiv-niveau (men jan yo dekri anba a, moun ki gen revni modès ki chwazi yon plan an ajan ta ka fini resevwa lò oswa platinum nivo benefis, kòm yon rezilta nan yon sibvansyon ACA ki diminye depans soti-of-pòch ).
Èske mwen ta dwe chwazi Bwonz, Silver, Gold oswa Platinum?
Baze chwa ou nan metal niveau sou yon balans nan konbyen lajan ou vle peye nan prim ak ki kantite pwoteksyon ou bezwen. Plan siperyè ki pi wo yo gen prim pi wo, men yo peye yon pousantaj pi wo nan depans swen sante ou pase pri ki pi ba, pi ba valè.
Chak nan atik ki anba yo gen ladan seksyon sou ki moun ki ta dwe konsidere ak ki moun ki ta dwe evite ke niveau metal an patikilye. Si w ap chwazi yon plan sante, yon fwa ou te detèmine nivo metal plan an, asire w ke ou pa sou lis moun ki ta dwe evite ke niveau.
- Bwonz Plan - Ki sa li ye?
- Silver Plan - Ki sa li ye?
- Plan lò-Ki sa li ye?
- Platinum Plan - Ki sa li ye? (note ke anpil zòn pa gen plan platinum ki disponib)
Kalifikasyon ou pou sibvansyon gouvènman an ka enfliyanse chwa ou nan metal yo. Si ou elijib pou yon sibvansyon gouvènman an pou pataje lajan (aka, rediksyon pwi pataje, oswa CSR) pou ede ou peye pou franchiz ou, kopi, ak coinsurance, ou pa pral resevwa sibvansyon an si ou pa achte yon ajan-niveau plan sante lè l sèvi avèk echanj sante asirans sante eta ou a. Pou aprann plis sou sibvansyon, li, " Èske mwen ka jwenn èd peye pou Asirans Sante? "
Si ou kalifye pou yon sibvansyon pri-pataje epi ou achte yon plan an ajan, ou ka fini jwenn kouvèti ki ekivalan a yon plan lò oswa platinum, pou pri a nan yon plan an ajan. Se konsa, li enpòtan yo peye atansyon sou detay yo nan chak plan ki disponib, olye pou yo jis asepte ke yon sèl nivo metal yo pral yon pi bon opsyon pase lòt yo.
Ak nan yon lòt tòde counter-entwisyon, prim pou plan lò nan kèk zòn, pou kèk enskri, yo aktyèlman pi ba pase prim pou plan an ajan, kòm nan 2018. Sa a se paske administrasyon an Trump sispann ranbouse konpayi asirans pou pri a nan CSR nan fen 2017, ak konpayi asirans nan pifò eta te ajoute pri CSR a prim plan an ajan. Sa a nan sibvansyon pi gwo prim nan kèk zòn, ak metal-nivo prix ki pa swiv modèl yo te espere (sa vle di, pi bon kouvri yo te pi chè). Ou ka li plis enfòmasyon sou kouman sa a travay isit la , men pwen an pran se ke si ou jwenn yon sibvansyon prim, ou ta ka jwenn ke yon plan lò se mwens chè pase yon plan an ajan, epi ou ta ka jwenn ke yon plan an kwiv se trè chè.
Si tout plan sou yon bèt bay yo se valè a menm, poukisa pa jis chwazi pi bon mache a?
Malgre ke tout plan sou yon niveau yo pral gen menm valè a aktuaryal, yo pral diferan nan lòt fason. Pran diferans sa yo nan kont lè w ap chwazi yon plan; chwazi yon plan ki travay byen pou sitiyasyon ou.
Pou egzanp, yon sèl plan lò ta ka gen yon franchiz de $ 1,500 ak coinsurance nan 15 pousan. Yon lòt plan lò ta ka gen yon franchiz ki ba ak pi wo coinsurance ak kopeman preskripsyon. Si ou pa kapab peye peye franchiz la pi gwo anvan ou asirans sante anvwaye nan, ou ta ka chwazi plan an ak franchiz la pi ba menm si li gen yon ti kras pi wo prim. Ou konnen valè a aktuaryal nan tout plan lò a apeprè menm bagay la tou, se konsa chwa ou yo te fè ki baze sou ki jan ou ta renmen sèvi ak asirans lan olye ke sou konbyen lajan li nan vo.
Lòt pwen konparezon gen ladan rezo plan sante a. Èske doktè w nan rezo a ak tout plan sante ou konpare? Èske rezo chak founisè chak plan yo ba ou yon chwa nan founisè yo si ou deside ou pa renmen yon doktè patikilye oswa lopital epi ou vle chanje nan yon lòt?
Doktè dwòg preskripsyon (lis dwòg ki kouvri yo) ap varye tou de yon konpayi asirans pou yon lòt. Se konsa, ou ka gade nan twa plan an ajan diferan, men se sèlman youn nan yo kouvri yon medikaman patikilye ke w ap pran.
Yon plan ofri ou plis libète chwa pase yon lòt? HMO yo jeneralman pa pral peye pou swen ou jwenn soti-of-rezo . Sepandan, PPOs ap peye pou swen rezo-a-rezo, men nan yon vitès ki pi ba pase si ou te rete nan-rezo. PPOs yo pa disponib nan tout zòn yo, men lè yo disponib, yo gen tandans yo dwe nan mitan opsyon ki pi chè. Èske ou vle peye pi wo prim pou yon plan ki pèmèt ou jwenn swen soti-of-rezo si ou vle? Oswa ou ta pito bay moute sa libète nan chwa, men peye pi ba prim?
Èske nòt yo bon pou yon plan pi bon pase pou yon plan konpetisyon? Èske prim yo pou yon plan siyifikativman pi ba pase pou konpetisyon plan ak nòt kalite menm jan an?
Si ou planifye pou sèvi ak asirans sante ou anpil, konpare maksimòm yo soti-of-pòch nan plan yo. Si yon sèl plan gen yon maksimòm pi ba soti-of-pòch pase lòt plan yo sou menm nivo a, ou ta ka ekonomize lajan chwazi plan an ak pi ba maksimòm nan soti-of-a-pòch. Ou ap jwenn plis enfòmasyon sou ki jan teknik sa a ap travay nan " Kijan Pou sove sou Asirans Sante si ou rive nan Maksimòm Out-of-Pocket la ."
> Sous:
> Rejis Federal, Sant pou Medicaid ak Sèvis Medicaid, Depatman Sante ak Sèvis Imen. Pasyan Pwoteksyon ak Lwa Swen abòdab; HHS Avi pou Benefis ak Peman Paramèt pou 2018; Amannman nan Peryòd Enskripsyon Espesyal yo ak Pwogram Plan Konsomatè ak Oryante. 22 desanm 2016.