Estrateji finansye pou lè ou pa ka peye yon Dediktib segondè
Li pa etranj gen pwoblèm pou peye franchiz asirans sante ou-franchiz yo se dè santèn oswa menm dè milye de dola. Men, si ou pa gen anpil nan ekonomi, li ka santi tankou franchiz ou a twò wo.
Opsyon ou pou fè fas ak pri a depann sou si wi ou non ou dwe franchiz ou kounye a oswa si w ap prepare davans.
Si w ap chèche lavni ak reyalize ou pral gen vini ak sa a moso nan chanjman evantyèlman, isit la yo se kèk opsyon nan travay franchiz ou a nan bidjè ou.
Depans fleksib depans (FSA)
Si ou gen asirans sante ki baze sou travay, ou ka kapab patisipe nan yon kont depans fleksib . Yon FSA se yon kalite espesyal nan kont-depay taks kontribiye ki ka itilize sèlman pou depans swen sante, tankou peye franchiz ou a, copays , ak coinsurance .
Kijan li travay? Enskri pou FSA ou pandan ou enskri ouvè lè ou enskri pou asirans sante. Anplwayè ou a pral pran yon ti kantite lajan pre-taks soti nan chak nan chèk ou epi mete l nan FSA ou. Lè ou bezwen peye franchiz ou, ou ka itilize lajan an nan FSA ou.
Li pi fasil yo peye franchiz ou a lè l sèvi avèk yon FSA paske, olye ke gen vini ak yon gwo kantite lajan ki sòti nan yon chèk sèl, w ap kraze ke fado finansye nan kantite lajan ki pi piti gaye sou tout ane a.
Anplis de sa, lajan ou mete nan FSA ou soti nan chèk ou anvan taks. Sa fè revni taksab ou pi piti-ou peye mwens taks sou revni. Paske ou pral gen mwens taks sou revni ki te pran nan chak chèk peman, kontribisyon FSA ou yo pa pral afekte peman pran ou lakay ou, menm jan, di, mete menm kantite lajan an nan lajan nan yon kont-depay regilye.
Pou egzanp, petèt, ou mete $ 40 pou chak chèk ou nan FSA ou epi ki diminye taks sou revni ou pa $ 8. Peman pran-kay ou a pral sèlman $ 32 mwens pase anvan, menm si ou se ekirèy lwen $ 40. (Figi egzak ou pral depann de bracket taks sou revni ou.)
Ki sa ki rive si li nan bonè nan ane a epi ou pa te sove ase nan FSA ou a satisfè franchiz ou ankò? FSAs Anpil ap kalkile konbyen ou pral mete nan yo sou ane a tout antye ak pèmèt ou itilize lajan sa a pou franchiz ou, menm anvan menm yo li te pran nan chèk ou. Gen kèk opozisyon, menm si:
- Si ou pa depanse tout lajan an nan FSA ou nan fen ane a, ou ka pèdi li. W ap pèmèt woulman $ 500 nan FSA pwochen ane a, men ou pèdi nenpòt ki lajan pi wo a $ 500 ki rete nan FSA a nan fen ane a.
- Gouvènman federal la limite kantite lajan ou pèmèt pou mete nan yon FSA chak ane. Se konsa, si franchiz ou a pi plis pase apeprè $ 2,500, FSA ou ap kouvri sèlman yon pati nan li.
Sante Ekonomi Kont (HSA)
Yon HSA se yon kont epay espesyal ki travay avèk plan ki gen anpil franchiz. Ou mete lajan nan HSA ou epi sèvi ak li pou depans medikal, tankou franchiz ou. Lajan ou kontribye nan HSA ou se taks-franchiz ak enterè ou touche ki egzante de taks federal yo.
Si ou pa itilize lajan HSA ou nan fen ane a, pa gen swe. Li rete nan kont HSA ou, akimile taks gratis enterè jiskaske ou itilize li. Ou pa pral pèdi li nan fen ane a tankou lajan an nan yon FSA.
An reyalite, si ou se sante epi yo pa fini lè l sèvi avèk tout lajan an ou kontribye nan HSA ou chak ane, li posib yo grandi byen yon gwo kantite ekonomi taks-ekonomize. Gen kèk jan menm konsidere HSA yo kòm yon lòt kont pou pran retrèt.
Patwon ou kapab kontribye tou lajan pre-taks nan HSA ou, byenke se pa tout anplwayè yo fè sa. Kontrèman ak yon FSA, HSA ou pa dwe asosye avèk asirans sante ki baze sou travay.
Ou ka mete yon sèl tèt ou osi lontan ke ou gen yon kalifye wo-franchiz plan sante (HDHP).
Pou jwenn HSA ou a epi kouri byen vit, ou ka transfere lajan nan men IRA ou (kont pèsonèl pou pran retrèt) nan HSA ou yon fwa san okenn penalite si ou swiv tout règleman Internal Revenue Services (IRS) yo ak anpil atansyon. Ankò, gen opozisyon:
- Ou dwe gen yon plan kalifye ki wo-franchiz pou ouvri yon HSA. Se pa tout plan sante ak sa ki sanble tankou yon franchiz segondè se aktyèlman yon HDHP. Si ou pa sèten ke asirans sante ou se yon HDHP, kontakte plan sante a oswa Depatman avantaj anplwaye ou yo tcheke anvan ou mete yon HSA.
- Si ou itilize lajan an nan HSA ou pou yon lòt bagay pase yon depans medikal ki kalifye, ou pral fè fas a penalite taks.
- Gen limit sou ki kantite lajan ou ka mete nan yon HSA nan nenpòt ki bay ane, men pa gen limit tankou maksimòm la ki ka akimile nan li sou tan.
Sante Ranbousman Sante (HRA)
Yon HRA se yon aranjman ant ou menm ak anplwayè ou ki pèmèt patwon ou an ranbouse ou pou depans medikal ou, tankou franchiz ou. Li sanble ak yon HSA eksepte ke se sèlman patwon ou ka kontribye lajan nan li-ou pa ka finanse li tèt ou.
Depi anplwayè ou fon kont la, li pa lajan ou, tankou lajan yo nan yon HSA yo. Si ou kite travay ou, ou ka oswa ou pa ka jwenn kenbe kont lan - depann sou ki jan patwon ou estriktire HRA la. Fon ki rete nan kont lan anjeneral anile nan pwochen ane a, men sa a jiska anplwayè-ou.
Pri-Pataje sibvansyon
Lwa sou Swen Abòdab te kreye sibvansyon pou ede moun ki gen revni modès peye asirans franchiz asirans sante yo, kopeman yo, ak ko-asirans. Gen direktiv revni yo kalifye epi ou dwe gen yon plan asirans sante ajan-niveau ke ou te achte nan echanj sante asirans eta ou an.
Si ou kalifye pou sibvansyon pri-pataje la , ou pral sètènman kalifye tou pou sibvansyon an prim ki fèt ede ou peye prim asirans sante mansyèl ou. Ou ka sèvi ak lajan ou sove nan depans prim yo mete nan direksyon franchiz ou.
Pa respekte sa a sibvansyon jis paske plan sante ou ye kounye a se pa yon plan an ajan-niveau ki baze sou echanj. Si ou panse ke ou ka kalifye, aprann sou li kounye a pou ou ka chwazi yon plan kalifye pandan pwochen peryòd la louvri enskripsyon an. Li pa pral ede ou ane sa a, men ane pwochen ou pa pral gen enkyete.
Bidjè pou Savings Ijans
Si w ap disipline, ou ka ekirèy lwen yon seri kantite lajan chak chèk yo mete nan direksyon franchiz ou. Pandan ke ou pa pral jwenn nenpòt avantaj taks espesyal tankou ou ta ak yon FSA oswa HSA, ou pa pral contrainte pa yon anpil nan IRS règ sou ki jan ou ka sove ak ki sa ou dwe itilize lajan an pou swa.
Li kapab pi fasil pou konstwi yon fon ijans pou peye franchiz ou si ou panse de li kòm peye yon bòdwo davans olye ke apwoche li kòm ekonomize . An jeneral, chans ke ou pral vin malad la wo epi w ap gen pou peye franchiz ou apre ou fin chache tretman. Sa bòdwo pral evantyèlman vini akòz. Peye li nan tèt ou davans.
Fikse yon kont espesyal pou kenbe fon franchiz ou yo. Chak mwa lè ou peye lwaye ou, sèvis piblik, asirans machin, ak lòt bòdwo, mete lajan nan fon franchiz asirans sante ou, tou. Si ou gen bank ou otomatikman transfere li nan kont kouran ou nan yon kont epay oswa lajan mache, ou pral gen plis chans fè li toujou.