Nan lane 2003, gouvènman federal la te kreye yon nouvo kalite kont, ki rele yon kont depay sante (HSA), pou fè li pi fasil pou kèk moun ki gen asirans sante. Moun ki kalifye yo ka diminye prim asirans sante yo epi sove dola taks yo tou.
HSAs rantre nan yon lis lòt kont-mete sou kote ki ka sove nou responsablite taks sou sèten depans.
Premyèman, kont depans fleksib (FSA) pèmèt ou mete sou kote lajan pou bagay enpòtan tankou depans sante oswa gadri. Kont epay medikal yo disponib tou pou kèk moun. Men, pou tou de nan sa yo kalite kont, nan fen ane a, si ou pa te depanse lajan an ou sove, Lè sa a, ou pèdi li. Paske nan règ la pèdi, anpil moun pa pral konsidere mete sa yo kalite kont. Poukisa yo ta riske pèdi ekonomi yo?
Se poutèt sa yon kont epay sante ka konsa itil. Li se yon fason pou ekonomize lajan yo dwe itilize pou depans sante, konnen lajan an pa janm ap pèdi jis paske li pa itilize pa 31 desanm.
HSAs yo te itilize ansanm ak plan asirans sante wo-dwektib
Se sèlman yon moun ki chwazi yon plan franchiz asirans-wo oswa katastwofik ki ka pran avantaj de yon HSA. Kòm prim asirans sante yo te moute, plis plan-wo franchiz yo te ofri nan anplwayè yo.
Yo gen anpil chans disponib pou moun k ap travay endepandan, ak moun ki dwe achte asirans endividyèl yo.
Yon plan asirans-wo franchiz kòmande pi ba prim mansyèl yo. Paske franchiz la se tèlman wo, prim lan mansyèl pi ba.
Lide a, lè sa a, se pou chwazi yon plan wo-franchiz, peye yon prim pi ba pou asirans lan, li mete diferans lan nan yon HSA pou peye pou swen an asirans lan pa pral kouvri.
Lajan an sove anba pre-taks dola kidonk pa gen okenn taks sou revni peye sou dola sa yo.
Ki jan segondè ki franchiz asirans bezwen? Pou 2014, yon moun dwe chwazi yon plan ki gen yon franchiz de $ 1,250 oswa plis. Franchiz pou yon fanmi dwe yon minimòm de $ 2,500.
Yon egzanp sou kouman yon HSA ap travay
Di ou gen yon chwa ant yon plan franchiz $ 500 ki koute $ 1,000 pa mwa oswa yon plan franchiz $ 2,500 ki koute $ 500 pa mwa. Li nan tante yo chwazi prim nan pi ba, men pè yo panse a ap resevwa frape ak ki bezwen peye $ 2,500 soti nan pòch. Se konsa, chwazi ki pi wo franchiz ak prim pi ba li yo, Lè sa a, sove $ 2,500 pandan ane a nan yon HSA lè l sèvi avèk dola anvan taks. Li pral sove ou plizyè santèn dola nan taks, plis ou pral gen aksè a ki ekonomi kont pou nenpòt ki depans swen medikal.
Lajan an se pou ou kenbe de ane a ane epi se pòtab nan anplwayè a anplwayè, oswa kote nan kote jiskaske ou bezwen retire li pou depans medikal ou yo. Li pa pral pèdi pou ki pa Peye-itilize. Pli lwen, ou pa janm peye taks sou lajan osi lontan ke li itilize sèlman pou depans medikal.
Pandan ou ap resevwa yon depans medikal ki kalifye, anyen ki soti nan randevou yon doktè nan yon tès medikal, nan medikaman sou preskripsyon, menm kèk fòm konplemantè oswa altènatif nan medikaman, ou ka itilize lajan nan HSA ou toutotan ou pa ranbouse pa asirans sante ou .
Avantaj ak enkonvenyan
HSAs se yon bon chwa pou kèk moun, men fè ti kras sans pou lòt moun. Si swen sante se pa yon gwo depans pou ou, yon HSA ka travay byen. Ou pral deplase èstime nan dola sante ou nan lajan an ou ka sove epi sèvi ak pita lè ou reyèlman bezwen li. Ou pral voye mwens konpayi asirans kote li pral jis disparèt si li pa janm vin itilize yo.
Pifò moun ki gen pi gwo depans medikal pa pral jwenn yon avantaj lè l sèvi avèk yon HSA. Souvan plan franchiz ki pi wo yo akonpaye pa pi wo co-pays ak lòt limit, se konsa nenpòt ki avantaj nan itilize nan HSA a pèdi sou sa yo depans.
Gen pouvwa toujou gen kèk avantaj taks. Ou pral bezwen crunch kèk nimewo oswa pale ak konseye taks ou yo wè si yon HSA pral sove ou lajan.
Mete kanpe kont depay la byen fasil. Yo ofri kèk anplwayè yo, men gen plis chans ou pral jwenn konpayi asirans ou, labank, sendika kredi oswa lòt enstitisyon finansye pral mete yon sèl pou ou.
Kòm se vre pou anpil nan plan sa yo, gen anpil règleman ak limit sou ki moun ki ka patisipe, ki moun ki ka kontribye nan kont ou, ki jan lajan an ka itilize, ak ki kantite yo ka sove oswa depanse. Mande yon moun nan depatman resous imèn patwon ou pou ede ou ak règleman yo, epi pou ede detèmine si yon HSA fè sans pou ou.
Si ou gen plis kesyon, gouvènman an te mete deyò yon lis bon nan HSA fondamantal ak kesyon yo poze souvan.