Fè sèten Premye Premium sa yo pa pral pi chè nan kouri nan long
Chak ane li sanble nou ap fè fas ak ogmantasyon depans pou asirans sante . Se konsa, lè li rive chwazi bon plan asirans sante , li trè tante yo chwazi plan an ki gen pi piti prim nan chak mwa.
Sepandan, plan sa yo ak pi piti prim mansyèl yo tou plan yo ki gen pi wo depans yo soti-of-pòch, tou. Tou depan de sante fanmi ou, yo ka yon chwa entelijan, oswa yo ka yon dezas sante ak / oswa finansye pou ou.
Non "katastwofik" la sipoze fè referans a lefèt ke si ou jwenn malad anpil oswa blese seryezman - yon evènman katastwofik - Lè sa a, ou pral gen omwen yon minimòm de asirans sante ede ou peye kantite lajan an ekorsan nan lajan tankou yon evènman pral koute ou. "Frè segondè franchiz" ak "katastwofik" plan asirans sante yo se de non pou menm kalite plan.
Men kèk enfòmasyon sou jan plan asirans katastwofik oswa segondè asirans sa yo travay ak fason ou ka deside si yo bon, oswa chwa ki mal, pou ou.
Ki jan yo travay
Pi bon fason pou evalye si yon plan franchiz asirans maladi se yon bon chwa se pou konprann kijan yo travay.
Ann kòmanse ak kèk definisyon:
- Yon prim se peman chak mwa ou pou asirans ou.
- Yon franchiz se kantite lajan ou pral peye pou pwòp swen medikal ou anvan konpayi asirans lan peye anyen nan tout.
- Gen de kalite copays . Premye a se tankou yon "jwenn nan pòt la" frè - li anjeneral $ 12 oswa $ 25 oswa kèk kantite nominal ki sitou fè ou panse de fwa sou fè randevou sa a oswa achte ki dwòg. Sa vle di ou reyalize ke swen sante ou a pa gratis - ke kopeman premye jis choute-kòmanse rès la nan pwosesis peman an.
Dezyèm kalite a se yon kopeman pousantaj, tankou 80/20, ki rele tou " coinsurance ," sa vle di ke yon fwa ou pase limit franchiz ou , ou pral peye 20% nan rès bòdwo yo ak konpayi asirans ou ap peye 80%.
Konpayi asirans sante ou vle kolekte lajan kòm anpil jan li kapab nan men ou epi peye soti tankou ti lajan ke posib sou non ou. Yo nan biznis yo fè yon pwofi, se konsa fòmil yo se pran, pran, pran - men se pa peye twòp.
Pwoblèm lan se, si ou pa kapab peye prim yo (peman yo ou fè chak mwa) Lè sa a, ou pa pral achte asirans yo nan tout.
Se konsa, yo ta pito ba ou yon opsyon ki ap koute ou mwens nan prim chak mwa epi mande pou ou peye plis soti nan pòch ou lè ou bezwen sèvis medikal. Sa vle di ke yo pap oblije peye nenpòt moun nan non ou jiskaske yon sèten, papòt trè wo satisfè.
Se konsa, konpayi asirans yo etabli yon varyete plan ki mande pou ou evalye "risk" ou - chans yo ou pral vin malad oswa blese, chans yo ou pral bezwen antre nan asirans ou, chans yo yo pral bezwen peye twòp pou ou pwoblèm medikal.
Yon plan regilye, ak yon prim pi wo, men pi ba franchiz, vle di ou pral peye konpayi asirans lan pi plis epi yo pral peye plis sou non ou. Ou te deside ke risk ou genyen pou ou malad oswa fè mal se wo ase ke li la vo li peye plis chak mwa.
Yon franchiz segondè, plan katastwofik ak yon franchiz trè wo ak pi ba prim vle di ou pral peye yon anpil plis lajan okòmansman anvan konpayi asirans lan kòmanse peye soti sou non ou nan tout. Ou te deside ke risk ou genyen pou ou malad oswa fè mal se pi ba epi ou ka sove kèk lajan nan pa peye lajan tèlman pou asirans.
Egzanp yo
Yon plan asirans regilye ta ka mande w peye $ 1,000 yon mwa nan konpayi asirans lan, epi franchiz ou a se $ 500.
Yon fwa ou te deja peye soti ki franchiz, lè ou ale doktè a epi li ekri yon preskripsyon, yo pral di ou, "Okay pasyan - ou peye yon kopay de $ 25 pou vizit doktè ou ak $ 15 pou preskripsyon ou epi n ap peye rès la." Nan fen mwa a, si ou pa wè doktè a plis pase sa, Lè sa a, li te koute ou $ 1,040 pou swen sante ou mwa sa a.
Yon plan asirans franchiz / katastwofik segondè ka mande ou peye $ 500 yon mwa bay konpayi asirans lan, men franchiz ou a se $ 2,500. Menm senaryo - ou ale nan doktè a epi li ekri yon preskripsyon. Se sèlman tan sa a, ou te peye pou vizit nan biwo ($ 100) ak pou dwòg la ($ 15) - men paske franchiz ou a tèlman wo, ou pa te depanse li ankò ane sa a, se konsa konpayi asirans lan pap peye anyen ankò sou non ou.
Pri total ou mwa sa a se ($ 500 prim + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Koulye a, si ou sèlman gen pou yo ale nan doktè a yon sèl fwa nan mwa sa a, Lè sa a, li vire soti plan segondè ou franchiz te yon kontra pi bon pou ou paske si ou te peye pou plan an pi chè sante, Lè sa a, ou ta depanse $ 435 plis pase ou peye ak plan katastwofik / wo franchiz sante ou.
Sepandan, sipoze pitit ou tonbe sou skateboard l 'yo. Li soufri yon Chòk ki frape l 'soti. Pi mal, li kraze bra l 'nan twa kote, ki mande pou operasyon yo mete bra l', li mete l 'pou li pral geri byen. Depans lan! Moun sa yo ki premye copays yo pral pi piti nan enkyetid ou yo. Ou pral peye ke tout $ 2,500 plis 20% anplis - potansyèlman anpil dè milye de dola. Avèk yon plan asirans sante regilye, kantite lajan ki soti nan pòch ou ta dwe lwen mwens.
Kouman pou deside si yon Plan Dediktib Segondè / Katastwofik ap travay pou ou
Si ou menm ak manm fanmi ou yo relativman an sante epi yo pa mande pou anpil vizit doktè, rete lopital oswa preskripsyon dwòg nan yon ane, Lè sa a, yon plan franchiz segondè ka travay trè byen pou ou.
Nan lòt men an, si ou menm ak manm fanmi ou gen nenpòt pwoblèm medikal, tankou gwo emosyon pou pwan tou sa ensèk vini anba chalè a oswa yon kondisyon kwonik nan nenpòt ki kalite, Lè sa a, yon plan franchiz segondè gen anpil chans koute ou plis soti nan pòch ou nan kouri nan longè.
Si ou panse yon plan asirans franchiz segondè / katastwofik asirans pral satisfè bezwen ou yo, Lè sa a, ou ka sove menm plis lajan lè l sèvi avèk yon kont depay sante (HSA). HSAs pèmèt ou ekonomize lajan, taks gratis, pou peye pou nenpòt sòt de depans medikal. Kontrèman ak lòt kont depay franchiz, lajan an pa ale nan fen ane a si ou pa depanse li, epi li ka itilize nenpòt ki lè pandan tout rès lavi ou pou depans medikal. Pli lwen, li pòtab , sa vle di ou ka chanje travay oswa pran retrèt ou ak lajan ou te sove a ap kontinye disponib pou ou.