Valè aktyèl se yon mezi pousantaj depans swen sante ke yo peye pa yon plan asirans sante. Li vin patikilyèman enpòtan depi Lwa sou Swen Abòdab te aplike, paske ACA konfòmite egzije plan endividyèl ak ti gwoup sante yo tonbe nan chenn espesifik an tèm de valè d'agenda yo.
Konsèp nan tèt li se senp ase: Yon plan sante peye yon sèten pousantaj depans swen sante, ak manm plan yo peye rès la.
Men, li esansyèl pou w konprann ke valè aktyèl pa kalkile sou yon baz peryòd. Olye de sa, li kalkile atravè yon popilasyon estanda (popilasyon estanda a baze sou done konpile atravè 54 milyon dola enskri nan plan endividyèl ak gwoup asirans sante). Nan lòt mo, si yon sèten plan gen yon valè aktuaryèl nan 70 pousan, li pral peye 70 pousan nan depans swen medikal mwayèn nan tout popilasyon estanda a. Li p ap sepandan, peye 70 pousan nan depans chak anwolman an .
Yon plan, yon valè valab, rezilta trè diferan pou manm endividyèl yo
Kòm yon egzanp, konsidere yon plan ki gen yon franchiz $ 2,500 ak $ 5,000 maksimòm pòch, ki sèlman kouvri sèvis prevantif anvan franchiz la satisfè. An n di ke Bob gen pwoteksyon anba plan sa a, ak sèl swen medikal li pandan ane a se yon vwayaj nan swen ijan pou yon kèk pwen lè li koupe men l '. Pou dedomajman senplisite la, nou pral di ke bòdwo swen ijan se $ 1,500.
Sa a mwens pase franchiz li, se konsa Bob pral oblije peye tout $ 1,500 la. Nan lòt mo, li te peye 100 pousan nan depans swen sante li pou ane a - ak konpayi asirans lan li te peye 0 pousan (sipoze li pa resevwa okenn swen prevantif).
Koulye a, kite a konsidere Alan, ki gen pwoteksyon anba menm plan an. Alan se dyagnostike ak kansè nan mwa fevriye, ak frape soti-of-pòch maksimòm nan menm mwa a.
Rive nan fen ane a, Alan plan asirans sante a te peye $ 240,000 pou swen li, ak Alan te peye $ 5,000 (maksimòm pòch li). Nan ka Alan a, politik asirans li te peye 98 pousan nan depans li yo, ak Alan te peye jis 2 pousan nan depans yo.
Men, Alan ak Bob tou de gen plan an menm, ak pou egzanp sa a, nou pral di li nan yon plan an ajan , ki vle di li gen yon valè aktuarial apeprè 70 pousan. Gade nan li nan pèspektiv sa a, li evidan ke sou yon baz endividyèl, gen nan varyasyon lajè an tèm de pousantaj nan depans chak anwole a ki kouvri pa plan sante a, menm jan li depann de ki kantite swen sante chak moun bezwen pandan ane a. Men, an jeneral, atravè yon popilasyon estanda, plan an ki Bob ak Alan gen kouvri yon mwayèn de sou 70 pousan nan depans yo.
ACA a ak valè Actuarial
Anba règleman ACA, tout nouvo (efikas janvye 2014 oswa pita) plan endividyèl ak ti gwoup yo oblije anfòm nan youn nan kat nivo metal yo, ki se kategori ki baze sou valè aktuaryal (note ke plan katastwofik , ki pa anfòm nan metal la nivo kategori yo, yo tou pèmèt nan mache endividyèl la, men yo ka achte sèlman pa moun ki poko gen laj de 30, oswa moun ki gen yon egzanpsyon difikilye nan manda endividyèl ACA a ).
Nivo metal yo fèt tankou an kwiv, ajan, lò, ak platinum. Bwonz plan gen yon valè aktuarial apeprè 60 pousan, plan an ajan 70 pousan, lò plan 80 pousan, ak platinum plan 90 pousan. Paske li difisil pou konpayi asirans plan konsepsyon ki gen yon valè egzak aktyèl, ACA a pèmèt yon minimòm de +/- 2. Sa vle di, pou egzanp, ke yon plan an ajan ka gen yon valè aktuaryal nenpòt kote nan 68 pousan a 72 pousan, ak yon plan lò ka gen yon valè aktuaryèl ant 78 pousan ak 82 pousan.
Nan Desanm 2016, HHS te fini yon règ ki pèmèt plan kwiv yo (valè 60 aktuèl) pou gen yon minimòm de -2 / 5, kòmanse nan 2018 (nan lòt mo, ant 58 pousan ak 65 pousan).
Lè sa a, nan mwa avril 2017, HHS finalize règleman estabilizasyon mache ki pèmèt ranje a de minimis yo elaji a -4 / + 2 pou plan an ajan, lò, ak platinum, ak plis elaji nouvo de minimus ranje a pou plan an kwiv -4 / + 5 .
Anba nouvo règleman yo, efikas nan 2018:
- Plan bwonz ka gen valè aktuaryèl ant 56 pousan ak 65 pousan.
- Plan Silver ka gen valè aktuaryèl ant 66 pousan ak 72 pousan.
- Plan Gold ka gen valè aktuaryèl ant 76 pousan ak 82 pousan.
- Plan Platinum kapab genyen valè aktuèl ant 86 pousan ak 92 pousan.
Kalkil Valè Actuarial: Se sèlman nan EHBs rezo ki konte
Gouvènman federal la te kreye yon kalkilatris aktyèl valè-ki ajou chak ane-ke konpayi asirans yo itilize pou detèmine valè aktyèl la nan plan yo ap pwopoze pou ane annapre a (isit la se yon eksplikasyon nan kalkilatris aktyèl valè 2017 la).
Sèlman sèvis ke yo konsidere kòm benefis sante esansyèl (EHB) yo konte nan kalkil la. Assureurs yo gen dwa pou kouvri sèvis adisyonèl, men sa pa konte nan direksyon valè valera a nan plan an.
Anplis de sa, kalkil valè actuarial aplike sèlman nan rezo nan-rezo a, se konsa pwoteksyon an soti-of-rezo ke yon plan bay-si nenpòt ki-se pa yon pati nan detèminasyon an nan valè aji yon plan an.
Gwoup Gwo ak Plan Oto-Asirans gen Règleman diferan
Valè a aktyèl valè metal nan ACA a aplike nan plan endividyèl ak ti gwoup. Men, plan gwo gwoup ( nan pi fò eta, sa vle di plis pase 50 anplwaye yo, men nan yon eta kèk, sa vle di plis pase 100 anplwaye ) ak plan endepandan ki gen règleman diferan.
Pou gwo gwoup ak plan pwòp tèt ou-asirans, egzijans la se ke plan an bay valè minimòm, ki defini kòm kouvri omwen 60 pousan nan depans pou yon popilasyon estanda. Genyen yon kalkilatris valè minimòm ki nan menm jan ak kalkilatris a valè aktuaryal itilize pou plan endividyèl ak ti gwoup, men kalkilatris yo gen plizyè diferans kle .
Gwo gwoup ak plan endepandan asirans yo pa oblije konfòme yo sou kategori nivo metal ki aplike nan mache endividyèl ak ti gwoup la, kidonk, gen plis varyasyon de yon plan pou yon lòt nan gwo gwoup la ak mache asirans tèt yo. Plan sa yo dwe kouvri omwen 60 pousan depans mwayèn yon popilasyon estanda, men yo ka kouvri nenpòt pousantaj depans ki pi wo a nivo sa a, san yo pa gen mwazi benefis yo anfòm nan chenn ki defini yo.
Plan avèk menm valè aktyèl la anjeneral gen diferan plan plan
Kalkilatris valè a aktuèr pèmèt konpayi asirans yo konsepsyon plan inik ki tout fini nan menm valè a ajanda valè. Sa a se poukisa ou ka gade nan 10 plan an ajan diferan ak wè 10 desen plan trè diferan, ak yon pakèt de franchiz , copays, ak coinsurance .
Asirans medikal Kalifòni an egzije pou tout plan pou gwoup endividyèl ak ti yo dwe ofisyèl , ki vle di ke nan yon nivo metal an patikilye, tout plan ki disponib yo se nòmalman idantik an tèm de benefis soti nan yon plan nan yon lòt, byenke yo tout gen rezo founisè diferan . Genyen plizyè lòt eta ki egzije kèk plan estanda, men tou pèmèt plan ki pa estanda, ak HealthCare.gov debut plan ofisyèl (anplis plan ki pa estanda) nan 2017.
Men, normalisation plan se pa menm bagay la kòm valè aktuaryal. Si yon eta oswa echanj egzije plan yo dwe estanda, tout plan ki disponib yo pral gen menm benefis egzak yo atravè tout metriz yo itilize pou normalisation (dediktib, copays, coinsurance, maksimòm pòch, elatriye). Sa a se nan kontrè ak kondisyon valè aktuaryal, ki pèmèt pou varyasyon siyifikatif an tèm de konsepsyon plan ak benefis, menm pou plan ki gen menm valè a aktuaryo.
Varyasyon an nan mitan plan nan menm nivo metal la ka rive menm lè plan yo gen egzak menm valè a aktuaryal (egzanp, de plan ak desen benefis diferan ka tou de gen yon valè aktuaryal nan egzakteman 80 pousan). Men, ranje minimòm de pèmèt nan chak nivo metal-ak ekspansyon nan ranje a pou 2018-plis ogmante varyasyon nan pèmèt nan yon nivo metal sèl. Pou 2018, yon plan ki gen yon valè aktuaryèl nan 56 pousan se yon plan an kwiv, e konsa se yon plan ki gen yon valè aktuaryèl nan 65 pousan. Li evidan, de plan sa yo pral gen desen benefis trè diferan, men yo ta tou de ap konsidere kòm an kwiv plan yo.
> Sous:
> Ameriken Academy of Actuaries MV / AV Pratike Remak Travay Gwoup > Valè Minimòm ak Detèminasyon Valè Actuarial Anba Lwa sou Swen Abòdab . Avril 2014.
> Depatman Sante ak Sèvis Imen. Final 2017 Actuarial Valè Kalkilatris Methodology . 21 janvye, 2016.
> Depatman Sante ak Sèvis Imen. Pasyan Pwoteksyon ak Lwa Swen Abòdab, Estabilizasyon Market . Avril 2017
> Rejis Federal. Pasyan Pwoteksyon ak Lwa Swen abòdab; HHS Avi pou Benefis ak Peman Paramèt pou 2018; Amannman nan Peryòd Enskripsyon Espesyal yo ak Pwogram Plan Konsomatè ak Oryante. 22 desanm 2016.