Asosyasyon sante plan (AHPs) yo te alantou pou dè dekad, en soti nan Lwa sou Sekirite pou Retrèt Revni Anplwaye (ERISA) nan 1974, ak lajman sijè a règleman leta anba nouvo règleman ki te adopte nan kòmansman ane 1980 yo. Lwa sou Swen Abòdab (ACA) te enpoze règleman nouvo ki fèt pou bay pwoteksyon adisyonèl pou manm AHP yo.
Men Administrasyon Trump la vle detann règ yo pou AHP yo, ki se poukisa yo te fè tit nouvo dènyèman.
Nan mwa oktòb 2017, lòd egzekitif Prezidan Trump nan "Chwa Swen Sante ak Konpetisyon" te mande pou, pami lòt bagay, nouvo règleman ki vize a "agrandi aksè" AHPs pou ti biznis yo ak endepandan moun ki kounye a sijè a ti gwoup ACA a ak règleman sou mache endividyèl .
Ak nan kòmansman mwa janvye 2018, Depatman Travay pibliye règleman pwopoze ki soti nan lòd Oktòb egzekitif Prezidan an, ouvèti yon peryòd kòmantè 60 jou piblik (ou ka soumèt yon kòmantè isit la).
Nan yon Nutshell: Ki jan AHP te kapab chanje Asirans Sante ou
Si ou gen pwoteksyon ki soti nan yon anplwayè gwo, Medicaid, oswa Medicare, pwopoze nouvo regleman yo pap afekte pwoteksyon ou an. Si ou gen pwoteksyon nan mache endividyèl oswa ti gwoup yo, sepandan, règleman ki pwopoze yo ka afekte pwoteksyon ou, depann de kote w ap viv la.
Règleman yo pa poko fini, e li pa klè konbyen lajan leta yo ap oblije limite nouvo regleman si yo ak lè yo finalize.
Men, agrandi aksè a AHP yo ka lakòz prim asirans sante pi ba pou ti gwoup yo ak endepandan moun ki rantre nan asosyasyon ki ofri AHPs. Sepandan, ak sa yo ki pi ba prim te kapab vini rediksyon korespondan nan benefis asirans sante. Pwovèb la "ou jwenn sa ou peye pou" se difisil pou fè pou evite.
Nan lòt men an, moun ak ti biznis ki pa rantre nan asosyasyon ak jwenn pwoteksyon anba AHPs ka wè pi gwo prim nan ane kap vini, ak / oswa yon mache asirans ki estab mwens, ak mwens konpayi asirans ofri kouvèti asirans lan. Sa a ta soti nan lefèt ke AHPs ta kapab fèt pou fè apèl nan biznis ki gen an sante, anplwaye ki pi piti, kite yon pi gran, pi mal mache pou plan yo ACA-konfòme.
Moun ki pa rantre nan AHP yo ta gen ladan ti biznis ak moun ki travay endepandan ki ta pito kenbe pwoteksyon ki pi gaya ACA-konfòme yo, ak moun ki pa travayè endepandan, e konsa yo pa elijib pou yo rantre nan yon AHP-ki gen ladan retrete bonè .
Si ou travay kounye a pou yon ti anplwayè ki pa ofri asirans sante epi ou jwenn kouvèti asirans ou an, kalifikasyon ou pou sibvansyon prim (kredi fiskal prim) baze sou revni kay ou. Men, si patwon ou te rantre nan yon asosyasyon epi ofri pwoteksyon AHP ki satisfè definisyon ACA a nan abòdab, ou pa ta dwe kalifye pou sibvansyon prim.
Règleman aktyèl: Règ Varyman Depann sou gwosè Gwoup la
Tit règleman ki pwopoze yo, "Definisyon" Anplwayè 'Dapre Seksyon 3 (5) nan ERISA-Asosyasyon Plan Sante, "montan lajan an nan pwoblèm nan: Esansyèlman, ki moun ki pèmèt yo rantre nan ansanm yo fòme yon gwo gwoup, anplwayè -sponsore plan?
Sa a enpòtan paske ACA a kontwole gwo ak ti gwoup yon fason diferan. "Ti gwoup" vle di jiska 50 anplwaye nan pifò eta, men jiska 100 anplwaye nan California, Kolorado, New York, ak Vermont. Ak règleman ti gwoup anba ACA a (pou plan efikas janvye 2014 oswa pita) yo jeneralman menm jan ak règ yo pou pwoteksyon mache endividyèl: Plan yo dwe garanti-pwoblèm, ak prim asirans ki varye sèlman ki baze sou kote, laj anplwaye yo ( nan yon maksimòm de 3: 1 pou pi gran kont anplwaye pi piti), si anplwaye a gen depandan sou plan an, ak itilizasyon tabak.
Faktè tankou sèks, kalite endistri, ak sante an jeneral nan gwoup la pa ka itilize detèmine prim.
Ak ti gwoup plan aplike depi 2014 dwe kouvri benefis sante esansyèl ACA a, ak anfòm nan youn nan nivo metal ACA a (kwiv, ajan, lò, oswa platinum), ki se yon mezi valè aktuaryal .
Gen kèk règleman ACA ki aplike pou plan gwo gwoup ak plan endepandan (ki patikilyèman popilè ak anplwayè yo anpil), men règleman yo pa jan strik. Prim pou gwo gwoup ak plan endepandan yo pa sijè a menm pwosesis revizyon an ki aplike nan plan endividyèl ak ti gwoup yo, yo ka varye selon istwa medikal reklamasyon yon gwoup, epi yo pa gen pou konfòme ak band laj 3: 1 rapò ki aplike nan mache a ti gwoup (sa vle di, prim pou anplwaye ki pi gran ka plis pase twa fwa prim yo chaje pou pi piti anplwaye yo). Ak gwo gwoup ak plan pwòp tèt ou-asirans pa oblije kouvri benefis sante esansyèl ACA a.
Anplis de sa, pandan ke anpil nan kondisyon ACA a pa aplike nan gwo gwoup ak plan pwòp tèt ou-asirans, plan pwòp tèt ou-asirans yo tou pa sijè a règleman leta yo. Olye de sa, yo ap réglementées pa gouvènman federal la, anba direktiv ERISA. Se konsa, ou ka panse de fondasyon regilasyon tankou ke yo te pi strik pou plan endividyèl ak ti gwoup, pi piti strik pou plan pwòp tèt ou-asirans, ak yon kote nan mitan an pou gwo gwoup ki achte pwoteksyon soti nan yon konpayi asirans olye ke pwòp tèt ou-asirans, depi konpayi asirans ki vann plan sa yo sijè a règleman leta, kwake ak règleman rilaks anba ACA a lè yo konpare ak plan endividyèl ak ti gwoup (an jeneral, pi gwo yon òganizasyon se, plis chans a yo se pwòp tèt ou-asire).
Pwopoze Gid AHP ta rilaks regleman yo
Dapre règleman aktyèl yo, AHPs yo pèmèt yo ofri gwo gwoup oswa plan endepandan asirans pou manm yo, men règ yo se jistis strik: Patwon yo dwe rantre ansanm pou yon lòt rezon pase jis kreye yon AHP (sa a se kòm yon " nan enterè, "ki jeneralman vle di yo dwe nan menm endistri a), yo dwe gen kontwòl sou AHP a, ak anplwayè manm yo dwe gen plis pase yon anplwaye (sa vle di, yo pa kapab sèl propriyeter ki pa gen okenn anplwaye).
Règleman ki pwopoze yo ta detann règ sa yo. Si finalize jan yo pwopoze yo, règleman yo nouvo ta pèmèt patwon yo rantre ansanm pou kreye yon AHP ki baze sou endistri pataje OSWA a pataje zòn jewografik, ki ta ka yon eta oswa yon rejyon plis lokalize, tankou yon konte oswa yon zòn metwopoliten (kenbe nan tèt ou ke kèk zòn metwopoliten pwolonje atravè plis pase yon eta). Se konsa, plizyè ti oto-reparasyon boutik nan divès zòn te kapab rantre ansanm pou kreye yon AHP, oswa plizyè ti biznis ki pa gen rapò ak tout ki sitiye nan menm vil la oswa eta te kapab rantre ansanm pou kreye yon AHP.
Pandan ke gwoup la nan mekanik ta anfòm definisyon aktyèl la nan yon asosyasyon ki ta ka rantre ansanm ak yon Commonality nan enterè, règ yo nouvo ta pèmèt anplwayè yo fòme yon asosyasyon menm si kote jeyografik se sèlman yo komen nan enterè.
Sepandan, règleman ki pwopoze yo ta toujou mande pou asosyasyon yo dwe "òganizasyon otantik ak estrikti òganizasyonèl ki nesesè pou aji" nan enterè 'nan patwon k ap patisipe yo. " Asosyasyon an ta dwe gen pa-lwa ak gouvènans yo epi yo dwe sipèvize pa biznis yo ki gen ladan manm li yo. Se konsa, pandan ke yon gwoup anplwayè te kapab rantre ansanm ak objektif jeneral pou jwenn gwo gwoup oswa asirans sante endepandan (e konsa evite règleman endividyèl ak ti gwoup ACA a), yo ta dwe kreye yon asosyasyon bonafid yo nan lòd yo fè sa.
Dapre règleman aktyèl yo, endepandan travayè yo ki pa gen anplwaye yo pa kapab rantre nan AHP yo pou yo ka jwenn ERISA-reglemante asirans medikal (tankou opoze ak ACA-konfòme pwoteksyon mache endividyèl). Men, règleman ki pwopoze yo ta detann règ sa a, sa ki pèmèt "k ap travay mèt" yo rantre nan AHPs osi lontan ke yo pa kalifye pou asirans sante sibvansyone nan yon lòt plan patwone patwone, travay omwen 120 èdtan pa mwa, ak touche ase nan pwòp tèt ou yo - travay pou kouvri pri pwoteksyon AHP ofri a.
Ki kalite pwoteksyon ta ofri AHPs?
Si règleman yo pwopoze a fini, AHPs nouvo yo ka kòmanse parèt san patipri byen vit, epi ta gen anpil chans yo dwe yon pakèt domèn an tèm de kalite pwoteksyon yo ofri. Men, pa ak gwo, pwen an antye nan agrandi AHPs se pi ba a depans pou asirans sante. E depi règleman ki pwopoze yo pa fè anyen pou diminye depans pou swen sante (ki se sa ki kondwi pri pou peye pou asirans sante), wout la sèlman pou yo gen pi ba prim se swa koupe kwen an tèm de benefis yo ofri yo, oswa yo ka yon manm ki an sante pase mwayèn.
Règleman ki pwopoze yo ta anpeche AHP yo soti nan diskriminasyon dirèkteman ki baze sou kondisyon sante, pou yo pa ta kapab rejte yon biznis oswa anplwaye nan men manm nan asosyasyon an (e konsa AHP kouvèti asirans) ki baze sou istwa medikal. Sepandan, AHPs ta gen siyifikatif latitid nan konsepsyon pwoteksyon yo nan yon fason ki pa fè apèl kont bay moun ki gen kondisyon pre-ki deja egziste. Assureurs yo te deja fè sa nan yon sèten mezi anvan ACA-pou egzanp, ofri plan sante ki kouvri sèlman dwòg jenerik, oswa ki pa te bay pwoteksyon sante mantal nan tout.
ACA a mete yon stòp nan pratik sa yo, ak tout politik endividyèl ak ti gwoup asirans sante efektif depi janvye 2014 yo te oblije satisfè estanda pwoteksyon minimòm yo. Men, anpil nan règleman ACA yo pa aplike pou gwo gwoup ak pwòp plan asirans yo, se poutèt sa lide pou elaji aksè a AHPs ap fè apèl kont ti biznis yo ak anplwaye an sante.
Akademi Ameriken Actuaries yo ak Asosiyasyon Nasyonal pou Komisyonè Asirans yo te eksprime enkyetid yo nan 2017 (lè AHP ekspansyon te konsidere kòm lejislatè yo) sou efè agrandi AHP yo sou mache endividyèl ak ti gwoup yo. Tou de òganizasyon yo te note ke nouvo ak agrandi AHP yo ka lakòz yon seleksyon negatif nan mache endividyèl ak ti gwoup mache leta ki reglemante (tankou pa AHP), jan AHP yo te kapab desine plan yo pou fè apèl nan ti biznis yo (ak endepandan endepandan) , pi piti anplwaye, kite yon pi gran, pi mal popilasyon nan eta-réglementées, ACA-konfòme mache endividyèl ak ti gwoup.
AAA a ak NAIC tou te tou de note ke AHPs nan peryòd dezan souvan te fè fas fayit, yon pwoblèm ki ta ka leve ankò. E depi plan sa yo pa réglementées pa komisyonè asirans eta a, manm yo ta gen ti kras nan chemen an nan REKOU si AHP yo te fini kapab peye reklamasyon yo.
> Sous:
> Ameriken Academy of Actuaries. Lèt bay lejislatè yo konsènan ekspansyon plan asirans sante yo . 8 Mas, 2017.
> Sant pou Medicare ak Medicaid Services, Sant pou Enfòmasyon sou Konsomatè ak Asistans Asirans. Market Rating Refòm; Repons Varyasyon Eta a.
> Depatman Travay, Administrasyon Sekirite Benefis Anplwaye. Definisyon "Anplwayè" Dapre Seksyon 3 (5) nan Plan Sante ERISA-Association yo. Pibliye nan Rejis Federal la, 4 janvye 2018.
> Keith, Katie. Sante Zafè. Asosyasyon Sante Plan pwopoze Règleman an: sa li di ak sa li ta fè. 5 janvye 2018.
> National Association of Komisyonè Asirans. Lèt bay lejislatè yo konsènan ekspansyon plan asirans sante yo . Fevriye 28, 2017.