Nan kèk ka, li ka pi bon oswa nesesè pou gen plan separe
Maryaj yo gen tandans pou yo kouvri sou menm règleman asirans sante. Men, sa a pa toujou posib, ni se li toujou opsyon ki fè sans ki pi. Ann gade nan règleman ki aplike pou pwoteksyon mari oswa madanm, ak kesyon ou ta dwe poze anvan ou deside si wi ou non oumenm ak mari oswa madanm ou ta dwe-oswa ou kapab-rete sou menm règleman asirans sante.
Out-of-Pocket Ekspozisyon
Fanmi yo bezwen konsidere ekspozisyon ki soti nan pòch total de kèlkeswa plan sante oswa plan yo genyen oswa ap konsidere. Lwa Swen Abòdab la limite total depans pòch ki pa depase $ 14,700 pou yon fanmi nan 2018 , epitou li anpeche okenn moun ki pa marye nan fanmi an peye plis nan depans pou pòch yo (pou sèvis nan rezo) pase $ 7.350 . Men, fanmi an soti-of-pòch limit aplike nan yon politik sèl ki kouvri manm nan fanmi an.
Si fanmi an divize sou plan miltip-tankou asirans anplwayè patwone, pwoteksyon mache endividyèl, oswa Medicare-limit fanmi-a-pòch limit aplike separeman pou chak politik. Se konsa, si yon fanmi opoze gen yon mari oswa madanm nan yon plan ak lòt mari oswa madanm lan sou yon plan separe ak timoun koup la, chak plan pral gen pwòp soti-of-pòch limit, ak ekspoze a total ta ka pi wo pase sa li ta si tout fanmi an te sou yon plan.
Swen Sante Bezwen
Si yon mari oswa madanm an sante epi lòt la gen kondisyon medikal enpòtan, pi bon desizyon finansye a ta ka pou yo gen de politik apa.
Konjwen an sante ka chwazi yon plan pi ba pri ak yon rezo founisè plis restriksyon ak pi wo ekspoze soti nan pòch, pandan y ap mari oswa madanm nan ak kondisyon medikal ta ka vle yon plan pi wo pri ki gen yon rezo founisè plis vaste ak pi ba soti-nan -pòch depans yo.
Sa a pa pral toujou ka a, sitou si yon mari oswa madanm gen aksè a yon plan wo-vòt patwon-patwone ki pral kouvri yo tou de ak yon prim rezonab. Men, selon sikonstans yo, gen kèk fanmi jwenn li pridan pou yo chwazi plan separe ki baze sou bezwen medikal espesifik yo.
Enplikasyon pou kont epay Sante
Si ou gen yon Kont Depatman Sante (HSA) oswa ou enterese nan gen yon sèl, ou pral vle yo okouran de enplikasyon yo nan gen plan asirans sante separe.
Ou ka kontribiye jiska $ 6,900 nan yon HSA nan 2018 si ou gen "kouvèti" fanmi anba yon plan HSA ki kalifye segondè plan franchiz (HDHP). Pwoteksyon Fanmi vle di omwen de manm nan fanmi an kouvri anba plan an (sètadi, anyen lòt pase "pwoteksyon pwòp tèt ou-sèlman" anba HDHP a).
Si ou gen yon plan HSA ki kalifye anba ki w ap manm asirans lan sèlman, limit HSA kontribisyon ou nan 2018 se $ 3,450. Ou menm ak konjwen ou ka chak gen HSAs separe ak separe sante HSA ki kalifye segondè plan franchiz sante. Men, si youn nan ou gen yon plan HSA ki kalifye (ki pa gen okenn manm fanmi anplis sou plan an) ak lòt la gen yon plan asirans sante ki pa HSA ki kalifye, yo pral kontribisyon HSA ou limite a $ 3,450 nan 2018.
Asirans Sante pou anplwayè
Prèske mwatye nan tout Ameriken yo jwenn asirans sante yo nan yon patwon patwone plan-pa lwen pi gwo tip sèl kouvèti asirans lan. Si tou de mari oswa madanm travay pou anplwayè yo ki ofri pwoteksyon, yo chak ka sou pwòp plan yo. Si anplwayè yo ofri pwoteksyon mari oswa madanm, koup la ka deside si li fè sans pou gen plan pwòp yo, oswa ajoute yon mari oswa madanm nan plan an patwon patwone lòt la.
Gen plizyè bagay ki kenbe nan tèt ou lè w ap deside kou a pi bon nan aksyon:
- Anplwayè yo pa oblije ofri pwoteksyon mari oswa madanm. Lwa Swen Abòdab la egzije gwo anplwayè yo ( 50 oswa plis travayè ) pou ofri asirans pou anplwaye aplentan yo, epi mande pou yo ofri tou pwoteksyon bay timoun depandan anplwaye yo. Men, pa gen okenn egzijans ke anplwayè ofri pwoteksyon an mari oswa madanm anplwaye yo.
- Sa te di, majorite nan anplwayè ki ofri pwoteksyon pèmèt mari oswa madanm yo enskri nan plan an. Gen kèk anplwayè ki ofri pwoteksyon mari oswa madanm sèlman si mari oswa madanm lan pa gen aksè a pwòp patwon-patwone plan yo.
- Dapre ACA a, pwoteksyon gwo anplwayè yo ofri anplwaye aplentan yo dwe konsidere kòm abòdab, oswa lòt moun patwon an ap fè fas posibilite pou penalite finansye. Men, detèminasyon nan pri abòdab baze sou pri a nan primè anplwaye a, kèlkeswa pri a yo ajoute depandan oswa yon mari oswa madanm nan plan an . Sa a se konnen kòm glitch nan fanmi an , ak rezilta nan kèk fanmi ki fè fas a depans enpòtan yo ajoute fanmi an nan plan an patwon patwone, men tou, yo te kalifye pou sibvansyon nan echanj la.
- Men, anpil anplwayè peye pati lyon an nan depans pou ajoute manm fanmi yo, menm si yo pa oblije fè sa. Nan lane 2017, prim total manm yo pou pwoteksyon familyal anba plan patwone patwone yo te $ 18.764. Nan ki kantite lajan, anplwayè yo peye yon mwayèn de $ 13.049, oswa prèske 70 pousan. Men, sa a varye konsiderableman depann sou gwosè a nan òganizasyon an; pi piti konpayi yo gen anpil chans pou yo peye yon pòsyon enpòtan nan prim lan pou ajoute depandan ak mari oswa madanm bay kouvèti asirans anplwaye yo.
- Gen kèk anplwayè ajoute surkou nan prim yo yo chaje pou mari oswa madanm si mari oswa madanm lan gen yon opsyon pou pwoteksyon nan pwòp travay yo. Si anplwayè ou a fè sa, pri total la ap bezwen pou konsidere anlè lè ou crunch nimewo yo pou wè si li pi bon pou ou genyen tou de mari oswa madanm sou plan an menm, oswa pou chak mari oswa madanm itilize pwòp plan patwon patwone yo.
- Kontrèman, apeprè 10 pousan anplwayè yo bay plis konpansasyon pou anplwaye yo ki enskri nan plan mari oswa madanm lan olye ke anwole nan pwòp anplwaye pwòp plan patwone anplwaye a. Sa yo se kesyon ou pral vle adrese ak depatman resous imen ou pandan peryòd enskripsyon inisyal ou ak peryòd ouvèti enskripsyon anyèl ou. Plis ou konprann sou pozisyon anplwayè ou sou pwoteksyon mari oswa madanm ou (ak pozisyon patwon mari / madanm ou), pi byen ekipe ou pral fè yon desizyon.
Asirans Sante Endividyèl
Si ou achte asirans sante ou, swa nan echanj la oswa nan echanj , ou nan sa ki li te ye tankou mache endividyèl la. Ou gen opsyon pou mete tou de mari oswa madanm yo sou yon plan, oswa chwazi de plan diferan.
Ou ka chwazi plan separe menm si w ap anwole nan echanj la ak sibvansyon prim Pou kalifye pou sibvansyon, enskri marye dwe ranpli yon taks sou revni taks, men yo pa gen yo dwe sou plan an menm asirans sante. Echanj la ap kalkile montan sibvansyon total ou ki baze sou revni kay ou epi aplike li nan règleman ou chwazi yo. Ou pral rekonsilye sibvansyon yo sou taks ou retounen menm jan ou ta si ou te gen yon sèl politik ki kouvri fanmi ou, ak kantite total sibvansyon ou resevwa yo pral menm jan li ta si ou te ansanm sou yon plan (kantite lajan ou peye a nan prim yo pral diferan, sepandan, depi total la pre-sibvansyon pri pou de plan yo ap gen chans pou yo diferan de pri total sibvansyon an pre-yo gen tou de mari oswa madanm sou yon plan).
Ou ka chwazi tou pou gen yon mari oswa madanm jwenn yon plan sou-echanj ak lòt la yon plan koupe-echanj. Sa a ta ka yon bagay yo konsidere si, pou egzanp, yon sèl mari oswa madanm ap resevwa tretman medikal soti nan founisè ki yo, se sèlman nan-rezo ak koupe-echanj transpòtè. Men, kenbe nan tèt ou ke pa gen okenn sibvansyon ki disponib deyò echanj la, se konsa mari oswa madanm nan ak yon plan koupe-echanj ap peye tout pri pou kouvèti asirans lan. Epi pandan ke mari oswa madanm nan ak kouvèti asirans se toujou kalifye pou sibvansyon ki baze sou revni kay la total ak kantite moun ki nan kay la, total sibvansyon kantite lajan an ta ka konsiderableman pi ba ( isit la yo se egzanp yo montre ki jan sa a ap travay ).
Si yon mari oswa madanm gen aksè a yon plan abòdab patwon-patwone ak lòt mari oswa madanm lan ki kalifye yo dwe ajoute nan plan sa a men chwazi achte yon plan mache endividyèl olye, pa gen okenn sibvansyon prim ki disponib pou konpanse pri a nan plan endividyèl la, depi sibvansyon yo pa disponib pou moun ki gen aksè a kouvèti asirans patwone ki patwone.
Asirans Sante Gouvènman an
Nan kèk ka, yon mari oswa madanm ka kalifye pou asirans sante gouvènman an patwone, pandan ke lòt la pa. Men kèk egzanp:
- Yon mari oswa madanm vire 65 epi li vin kalifye pou Medicare , pandan ke lòt la toujou pi piti pase 65. Menm yon fwa tou de mari oswa madanm yo kalifye pou Medicare, tout pwoteksyon Medicare se moun, olye ke fanmi. Chak mari oswa madanm ap gen pwoteksyon apa anba Medicare, epi si yo vle pwoteksyon siplemantè (swa atravè yon plan Medicare Advantage ki ranplase Original Medicare, Medigap ak Medicare Pati D pou konplete orijinal Medicare), chak mari oswa madanm ap gen pwòp règleman yo.
- Youn nan mari oswa madanm ki enfim ak kalifye pou Medicaid oswa Medicare, pandan ke lòt la kapab-karosri.
- Yon fanm ansent ka kalifye pou Medicaid oswa CHIP (direktiv yo varye pa eta), pandan y ap mari oswa madanm li pa.
Lè yon mari oswa madanm kalifye pou asirans sante gouvènman an patwone, lòt la ka kontinye gen asirans sante prive. Sa a sòt de sitiyasyon ta ka chanje sou tan. Pa egzanp, yon fanm ansent ka pa kalifye ankò pou Medicaid oswa CHIP aprè tibebe a fèt, epi li ka bezwen retounen nan yon plan asirans sante prive nan pwen sa a.
Genyen pa gen yon sèl-gwosè-adapte-tout an tèm de si mari oswa madanm yo ta dwe sou menm plan asirans sante. Nan kèk ka, yo pa gen aksè nan plan yo menm, ak nan lòt ka, li nan avantaje pou yo pou yo gen plan separe, pou yon varyete de rezon.
> Sous:
> Depatman Sante ak Sèvis Imen. Pasyan Pwoteksyon ak Lwa Swen abòdab; HHS Avi pou Benefis ak Peman Paramèt pou 2018; Amannman nan Peryòd Enskripsyon Espesyal ak Pwogram Konsomatè ak Pwogram oryante. 22 desanm 2016.
> Sèvis Internal Revenue, Pwosedi pou Revni 2017-37 .
> Kaiser Fanmi Fondasyon, Mwayèn anyèl Familyplace Premium Sante Premium Leve modès 3% a $ 18,142 nan 2016; Plis Travayè Enskri nan Plan High-Dediktib Avèk Opsyon Ekonomi Plis pase de zan.
> Kaiser Family Foundation, Benefis Sante Anplwayè yo, 2017 Rezime konklizyon yo.
> Kaiser Family Foundation, Asirans Sante Kouvèti nan popilasyon total la.
> Medicaid.gov. Medicaid ak CHIP Elijibilite Nivo yo.