Chanjman nan asirans sante mari oswa madanm ou oswa plan sante yon patnè a kapab sove ou lajan.
Si ou menm ak mari oswa madanm ou oswa patnè yo tou de kalifye pou benefis sante anplwaye, tcheke opsyon asirans sante chak konpayi an pandan enskripsyon ouvè pou wè ki ka koute ou mwens. Anplwayè yo diferan konsiderableman an tèm de kontribisyon yo fè pou prim total, epi ou ka anmezi pou ekonomize lajan pa chanje kouvèti asirans mari / madanm ou.
Nan tan enskripsyon konpayi ou an, gade nan opsyon plan yo divès kalite patwon ou ofri. Ou ka anmezi pou ekonomize lajan lè ou chwazi yon plan diferan, tankou yon HMO ki egzije ou chwazi yon doktè swen prensipal pou kowòdone swen ou. Nan kèk zòn nan peyi a, doktè lokal yo ka nan tout oswa pi fò nan rezo plan sante yo epi ou ka pa dwe enkyete sou chanje doktè .
Pran avantaj nan enskripsyon ouvè
Anpil gwo konpayi ofri yon varyete plan sante. Pandan peryòd enskripsyon ou louvri, ou ka chanje pwoteksyon ou nan yon plan sante nan yon plan diferan (istwa medikal ou pa jwe yon wòl nan kalifikasyon ou pou chanje plan yo). Tou depan de chwa plan ke patwon ou ofri, ou ka kapab fè lòt chwa, tankou ogmante oswa diminye kantite franchiz ou chak ane. Ou ka enskri tou pou asirans sante si ou pa te deja anwole oswa depoze kouvèti asirans ou an.
Pifò konpayi yo kenbe peryòd enskripsyon ouvè yo (anjeneral ki dire yon mwa) nan sezon otòn chak ane pou pèmèt chanjman nan benefis sante nan 1 janvye ane kap vini an. Gen kèk konpayi ki gen peryòd enskripsyon ouvè yo nan lòt moman epi ou ka espere resevwa avi ase davans.
Depi peryòd ouvèti enskripsyon konpayi ou fini epi ou te fè chwa ou pou ane kap vini an, pwoteksyon sante ou an fèmen nan jiskaske peryòd enskripsyon kap vini an chak ane. Sòf si ou gen kèk kalite evènman ki kalifye, ou pap kapab modifye asirans sante ou pou yon ane konplè.
Si ou ap konsidere chanje asirans sante mari oswa madanm ou oswa vise vèsa, asire w ke peryòd enskripsyon yo louvri pou tou de anplwayè yo gen kèk sipèpoze. Ou pral kapab disenroll soti nan yon plan pandan enskripsyon ouvè, epi enskri nan plan an lòt pandan enskripsyon ouvè, men ou ka fini ak yon espas nan pwoteksyon si de anplwayè yo pa gen enskripsyon ouvè an menm tan an .
Pifò anplwayè yo kouri enskripsyon ouvè nan sezon otòn la, ak chanjman pwoteksyon efektif 1 janvye. Men, li enpòtan pou konprann si yon patwon kenbe enskripsyon ouvè nan mitan ane a (avèk yon nouvo plan ane ki kòmanse 1ye mwa, pou egzanp), ak lòt la kenbe enskripsyon ouvè nan sezon otòn la ak yon ane plan ki swiv ane kalandriye a, ou ka san asirans pou yon kèk mwa pandan tranzisyon an. Si ou se nan bon sante, ou ka enskri pou yon plan kout tèm yo kouvri ou pandan espas sa a, men si espas sa a se twa mwa oswa pi lontan, ou ta dwe sou zen an pou pèn endividyèl ACA a manda .
Evènman kalifye
Yon evènman ki kalifye pèmèt ou chanje asirans sante ki baze sou travay ou nenpòt lè pandan ane a. Ki sa ki kalifye kòm yon "evènman" se detèmine pa règleman federal e li gen ladan:
- Maryaj
- Nesans oswa adopsyon yon timoun
- Divòs oswa separasyon legal
- Lanmò konjwen ou oswa youn nan depandan ou yo
- Pèt Envolontè nan pwoteksyon
Pandan peryòd enskripsyon espesyal ki deklannche pa yon evènman ki kalifye, ou ka rantre nan asirans mari oswa madanm ou a oswa vise vèsa. Remak, sepandan, ke senaryo ki dekri anwo a (lè patwon mari yo gen matche ak peryòd enskripsyon ouvè ak dat plan kòmanse) pa deklanche yon peryòd enskripsyon espesyal.
Si ou lage pwoteksyon ou pandan peryòd ouvèti enskripsyon an, epi mari / madanm ou gen yon peryòd enskripsyon pita, pèt asirans ou an pa konte kòm yon evènman ki kalifye, depi li te yon volontè-olye ke envolontè-pèt kouvèti asirans lan.
Anplis de sa, si ou gen yon plan swen jere (tankou yon PPO oswa HMO) epi sèvi ak yon rezo founisè , ou ka kapab chanje plan sante si ou deplase nan yon kominote diferan epi yo pa nan zòn sèvis rezo a nan fin vye granmoun ou plan.
Deside Ki plan ki baze sou travay la ap bay pi bon valè
Malgre ke li ka pran ou kèk tan, kouri nimewo yo yo wè si li fè sans pou tout manm nan fanmi ou yo rete sou plan an sante menm. Ou ka anmezi pou ekonomize lajan lè ou gen asirans medikal separe pou kèk manm nan fanmi an. Pa egzanp:
Don ak Barbara
Don S., 46 an, ak madanm Barbara S., 44 lane, tou de gen opsyon pou asirans sante nan patwon yo. Yo gen pwoteksyon nan fanmi an Don, ki gen ladan pwoteksyon pou de timoun yo, laj 10 ak 14. Don se ki twò gwo epi ki gen dyabèt tip 2, kolestewòl, ak tansyon wo; li itilize anpil sèvis swen sante. Barbara ak timoun yo yo nan sante ekselan epi yo gen sèlman tchèkòp woutin nesesè nan ane ki sot pase yo plizyè.
Paske nan pwoblèm sante Don an, yo gen yon plan franchiz ki gen anpil franchiz fanmi ki gen anpil gwo prim. Fanmi an ka anmezi pou ekonomize lajan lè Don fè kenbe plan franchiz ki ba a nan patwon li epi pou li chwazi Barbara chwazi yon plan pi franchiz pou tèt li ak timoun yo nan patwon li.
Men, sa a pa pral toujou chwa ki pi bon, paske li depann nan gwo pati sou ki jan anpil nan prim lan chak patwon se vle kouvri. Selon yon analiz Fanmi Fondasyon Kaiser, anplwayè an mwayèn ki ofri benefis sante peye apeprè 70 pousan prim prim fanmi an. Men, gen kèk anplwayè sèlman kontribye nan prim yo pou anplwaye yo, epi yo pa pou manm fanmi yo ki te ajoute nan plan an. Se konsa, yo nan lòd yo detèmine si fanmi ou ta dwe kouvri anba yon plan oswa itilize tou de, ou ta bezwen konnen konbyen lajan ou pral gen yo kontribye nan prim asirans anba chak opsyon.
Maria ak Jorge
Maria G., laj 32, ak mari li Jorge G., laj 33, tou de travay plen tan e chak gen asirans sante bay pa anplwayè yo. Tou de konpayi yo gen yon peryòd enskripsyon ouvè ki soti nan mitan mwa Oktòb-a nan mitan Novanm-.
Nan mwa septanm, Maria te fèt nan yon ti bebe ti bebe, yon evènman ki kalifye ki pèmèt yo ajoute ti bebe a, Jorge, Jr nan youn nan plan asirans sante yo. Sepandan, ajoute yon depandan nan swa plan chanjman kouvèti asirans lan soti nan anplwaye-sèlman nan swa kouvèti asirans fanmi an oswa pwoteksyon anplwaye-plis-timoun (ki depann sou klasifikasyon yo prim ki patwon an itilize), ki ogmante anpil prim yo chak mwa.
Te fè fas ak yon ogmantasyon de plis pase $ 250 chak mwa soti nan swa patwon, koup la gade opsyon yo. Youn nan opsyon se rete tann jiskaske ou enskri ouvè epi mete tout manm nan fanmi an nan yon sèl plan sante nan yon sèl patwon. Sa a ka fini ekonomize lajan yo, patikilyèman si anplwayè Maria a te deja pwoteksyon pwoteksyon li jiska prim "fanmi" ak adisyon nan Jorge, Jr. Si se ka a, ajoute Jorge, Sr. pa ogmante prim yo (prim yo ta Ogmantasyon, sepandan, si prim Maria a kounye a mete nan anplwaye-plis-timoun, depi ajoute Jorge, Sr ta ranfose prim yo nan nivo siperyè fanmi an).
Yon lòt opsyon se achte yon politik mache endividyèl pou ti bebe an. Tou depan de konbyen anplwayè yo chaje ajoute depandan, li ka fini ke yo te mwens chè yo achte yon politik separe pou ti bebe an. Sa a se fasil yo dwe ka a si yon fanmi gen plis pase yon timoun, sepandan, depi gwo anplwayè patwone plan anjeneral chaje pri a menm pou yon timoun oswa plizyè timoun, Lè nou konsidere ke plan endividyèl mache pral chaje yon prim separe pou chak timoun nan yon fanmi, jiska yon maksimòm de twa (pi lwen pase twa timoun nan yon sèl fanmi ki poko gen 21 an, pa gen okenn prim adisyonèl nan mache endividyèl la).
Konprann fanmi glitch la
Si w ap konsidere yon plan sou mache endividyèl pou youn oswa plizyè manm nan fanmi an, anplis kouvèti asirans nan yon anplwayè pou youn oswa plizyè lòt manm fanmi, konnen ke aksè a plan patwon-patwone a ap afekte elijiblite lòt manm fanmi an pou sibvansyon prim nan mache endividyèl la.
Pou moun ki achte pwoteksyon mache endividyèl yo, sibvansyon prim yo disponib nan echanj ACA nan chak eta, tou depann de revni. Men, menm si revni fanmi ou fè ou kalifye pou yon sibvansyon, aksè ou nan yon plan travay patwone jwe yon wòl tou. Si yon minimòm valè anplwayè-patwone plan ki disponib pou fanmi ou ak pri pou kouvri sèlman anplwaye a konsidere kòm abòdab (pa plis pase 9.56 pousan revni total nan kay la nan 2018), nenpòt lòt manm fanmi ki elijib yo dwe ajoute nan Plan patwon-patwone (kèlkeswa kantite lajan li ta koute nan prim yo ajoute yo nan plan an) yo pa kalifye pou sibvansyon prim nan echanj la. Yo rele sa glitch nan fanmi an , epi li enpòtan pou ou sonje lè ou crunching nimewo yo pou wè si gen kèk manm fanmi yo ka pi byen ak kouvèti asirans endividyèl mache olye patwon an patwone patwone.
Surcharges pou mari oswa madanm
Dapre Lwa sou Swen Abòdab, anplwayè yo oblije ofri pwoteksyon anplwaye aplentan yo ak depandan anplwaye yo. Men, yo pa oblije ofri pwoteksyon an mari oswa madanm anplwaye yo. Pifò patwon yo kontinye ofri pwoteksyon an mari oswa madanm anplwaye yo, men gen kèk ki detèmine ke mari oswa madanm yo pa kalifye pou enskri nan yo gen pwoteksyon ki disponib nan pwòp patwon yo, ak kèk konpayi kounye a ajoute yon frè adisyonèl si mari oswa madanm anplwaye yo chwazi yo dwe ajoute nan mari oswa madanm yo 'plan yo lè yo gen opsyon pou yo siyen avèk plan patwon pwòp yo.
Pou plis konplike zafè, 10 pousan anplwayè ki ofri benefis asirans sante yo bay anplis konpansasyon pou anplwaye yo si yo refize plan patwon an patwone epi olye chwazi enskri nan plan konjwen yo. Se konsa, kèk anplwayè ap pran mezi aktif pou diminye kantite mari oswa madanm ki anwole nan plan yo, pandan kèk anplwayè ap fè etap aktif pou ankouraje anplwaye pwòp yo pou yo enskri pou pwoteksyon mari / madanm yo olye ke pwòp travay patwone yo.
Se konsa, pou egzanp, konsidere Bob ak Sue, ki moun ki marye epi yo chak gen pwoteksyon patwon patwone ki disponib nan pwòp patwon yo. Tou de anplwayè yo tou itilize surchar mari oswa madanm lè mari / madanm lan gen opsyon patwone li patwone asirans ki disponib. Si Bob deside rantre nan Sue sou plan sante anplwayè li a, anplwayè li pral ajoute sou yon frè adisyonèl-anplis nan prim lan-paske Bob te kapab olye chwazi yo dwe sou plan patwon pwòp li a.
Li ka toujou fè pi plis sans pou ajoute mari oswa madanm ou nan plan anplwayè ou a lè ou faktè nan tout varyab yo, men ou pral vle konprann si wi ou non patwon ou gen yon surcharge mari oswa madanm pou mari oswa madanm ki refize pwòp plan patwone patwone yo epi enskri nan plan mari oswa madanm lan olye.
Konsiderasyon espesyal si ou genyen yon HDHP
Si ou menm oswa mari oswa madanm ou gen yon opsyon pou yon plan HSA ki kalifye segondè franchiz (HDHP) nan travay, ou pral bezwen yo dwe okouran de divizyon yo nan gen yon sèl manm fanmi sou plan an kont plis pase yon sèl.
Si yon manm nan fanmi an gen pwoteksyon dapre HDHP a, kantite lajan ou ka kontribye nan HSA a pi ba pase li ta si si de oswa plis manm fanmi an te gen kouvèti asirans anba HDHP la. Men, nan lòt men an, franchiz la sou yon HDHP se tipikman de fwa yon gwo si ou gen kouvèti asirans fanmi (kont kouvèti asirans pou jis yon sèl moun), ak franchiz la fanmi antye dwe satisfè anvan nenpòt ki manm fanmi vin kalifye pou benefis post-franchiz (avèk opozisyon an ki pa gen okenn manm nan fanmi an ka oblije fè plis nan depans soti nan pòch pou ane a pase limit endividyèl pòch ke gouvènman federal la etabli pou ane sa a; pou 2018, li nan $ 7.350).
Se konsa, si ou gen oswa ap konsidere pwoteksyon HDHP ak kontribisyon nan yon HSA, ou pral vle kenbe faktè sa yo nan tèt ou lè ou deside si tout fanmi an ta dwe sou yon plan, oswa sou plan separe.
> Sous:
> Cornell Law School, Enstiti Legal Enfòmasyon. 29 CFR 2590.701-6 - Peryòd enskripsyon espesyal.
> Sèvis Internal Revenue. Pwosedi pou revni 2017-36 .
> Fondasyon Kaiser Family. Benefis Sante Anplwayè yo 2016 Rezime konklizyon yo. Septanm
> Fondasyon Kaiser Family. Benefis Sante Anplwayè yo 2017 Rezime konklizyon yo. Septanm 2017.
> Sosyete pou Jesyon Resous Imèn. 2017 kont 2018 HSA kontribisyon limit. Me 2017.