Estrateji Pou Ede Ou Jwenn ak Kouvèti Pwoteksyon
Asirans vi se yon mwayen enpòtan pou pwoteje moun ou renmen yo nan evènman lanmò ou. Jwenn yon politik abòdab ka souvan difisil si ou pi gran oswa ou pa nan pi bon nan sante. Pou kèk moun ki gen yon kondisyon kwonik oswa pre-egziste, li ka sanble akote enposib.
Sa yo se ka a ak moun k ap viv ak VIH. Pa gen dout nan ki jan sante ou yo oswa kijan aderan ou yo nan tretman, opsyon ou jodi a se kèk ak anpil fwa pi chè pase moun an mwayèn ta dwe espere peye.
Sa a pa vle di ke ou pa ka jwenn asirans lavi; Nan kèk ka, ou kapab. Men, reyalite a piman bouk se ke asirans vi VIH ka trè koute chè, menm degoutan, fè pwoblèm nan pa tèlman sou aksè, men abòdab.
Asirans lavi kòm diskriminasyon?
Ann kòmanse pa di tankou li se: Asirans se e li te toujou diskriminatwa. Konpayi asirans baz depans yo ak kalifikasyon sou risk aktuaryal, desen yon liy estatistik tankou ki moun ki epi ki pa yon bon risk. Yo pa gade ou kòm yon moun, men pito amalgam la nan faktè ki gen anpil chans lakòz ou mouri pi bonè pase ou ta dwe.
Longè ak kout nan li se ke asirans vi se yon jwèt parayj, epi, nan pifò konpayi asirans, moun ki gen VIH yo se tou senpleman yon parye move.
Men, sa a refleksyon nan reyalite yo oswa yon patipri enjustifye ki aktivman diskriminasyon kont tout antye nan popilasyon an VIH? Lè w ap chèche objektivman nan estatistik siviv , nou konnen sa a pou sèten:
- Selon rechèch ki soti nan kolaborasyon sou sosyete Nò Ameriken sou Rechèch ak Design (NA-ACCORD), yon moun ki gen 20 lane, ki gen VIH pozitif sou terapi antiretwoviral kapab kounye a espere viv nan 70s li byen bonè.
- Yon etid 2014 pa plizyè etid sosyal kochon (MACS) plis sipòte reklamasyon sa yo, konkli ke moun ki kòmanse terapi bonè (lè konte CD4 yo pi wo pase 350) ta dwe kapab gen yon esperans lavi egal a oswa menm pi gran pase sa yo ki nan jeneral popilasyon an.
Pa konparezon, moun ki fimen kale yon mwayèn de 10 ane nan lavi yo . Pandan ke sa pa sijere yo pa pral pran okenn sanksyon kont konpayi asirans yo, yo pa ta dwe otomatikman entèdi oswa sibi menm prim lan syèl-segondè ke yon sante ki pa fimen ak VIH ta.
Poukisa Assureurs reziste kouvri moun ki gen VIH
Assureurs pa wè li menm jan an. Objektif yo se jere risk ki genyen yo ak ensètitid ki ka afekte tou de bò nan fèy la balans, epi, yo, Statistik yo peze lou kont moun ki gen VIH. Konsidere sa:
- Malgre pwogrè nan esperans lavi, moun ki gen VIH gen plis chans pou yo jwenn maladi ki pa gen VIH anvan ane ki pa enfekte yo. Atak kadyak, pou egzanp, yo tipikman wè 16 ane pi bonè pase nan popilasyon jeneral la, pandan y ap ki pa VIH ki asosye kansè yo dyagnostike nenpòt kote nan 10 a 15 ane pi bonè.
- Pandan ke ap atann nan lavi nòmal yo te reyalize kòm yon rezilta nan terapi antiretwoviral bonè , gen rete yon espas menmen nan kantite moun ki kapab soutni yon chaj viral detektab. Jodi a, sèlman anviwon 30 pousan nan moun ki dyagnostike ak VIH yo kapab reyalize viral repwesyon, pandan y ap mwens pase mwatye rete nan swen apre dyagnostik.
Nan fen a, konpayi asirans yo diskite ke pa gen pwoblèm ki jan "bon" yon kandida endividyèl ka, yo pa ka kontwole yon sèl bagay ki asosye ak lavi ki long - si wi ou non yon moun ap pran grenn li oswa li.
Nan kèk fason, li nan yon agiman demode bay ke terapi VIH se byen lwen pi efikas ak "padonnen" pase nan tan lontan an. Toujou, nan je yo nan konpayi asirans lan, jesyon an kwonik nan maladi a mete VIH nan kategori a risk menm jan ak moun k ap viv ak echèk kè konjesyptif.
Sèl diferans la se ou pa dwe malad nan kondisyon an kwonik yo dwe entèdi pou jwenn asirans; ou tou senpleman gen pou VIH.
Asirans antye antye ak tèm lavi pou moun ki gen VIH
Jodi a, gen yon sèl konpayi asirans nan US la ofri endividyèl antye ak lavi pwoteksyon lavi a moun ki gen VIH.
Fòme an patenarya ak Fortune 500 jeyan Prudential Financial, AEQUALIS se yon òganizasyon endepandan konsantre sou bay sèvis finansye nan kominote ki defavorize k ap viv ak maladi a.
AQUALIS ofri kounye a kat diferan machin asirans, chak ak diferan pwoteksyon, limit, ak kritè kalifye:
- Endividyèl tèm ak asirans lavi pèmanan ak pwoteksyon sòti nan $ 100,000 jiska $ 4,000,000
- Instant Nimewo asirans tèm ki pa egzije yon egzamen medikal epi li ofri pwoteksyon ant $ 25,000 ak $ 300,000
- Instant pwoblèm asirans lavi antye, konsidere kòm yon politik starter, ki bay kouvèti asirans ant $ 5,000 ak $ 35,000 ki pa gen ogmantasyon nan peman prim
- Senplifye asirans lavi tèm ki pa gen okenn egzamen medikal oswa travay laboratwa ak kouvèti asirans ki sòti nan $ 25,000 a plis pase $ 350,000
Menm jan ak tout sa a son, gen kèk opozisyon ki vo anyen:
- Premye a tout moun, atann yon prim for. Nan soumèt yon quote pou yon kontra asirans lavi pèmanan, nou te mande $ 250,000 nan pwoteksyon pou yon nonm VIH 55 pozitif sou tretman ki pa te gen okenn istwa nan maladi, pa t 'fimen, ak yon chaj viral endezirab endeslabl. Kantite telefonik la te jis plis pase $ 650 pa mwa, oswa apeprè senk fwa ki sa nonm lan ta dwe chaje si li te VIH negatif.
- Dezyèmman, kritè pou akseptasyon se pa tankou senp jan li son. Drapo Wouj, pou egzanp, yo pral leve soti vivan si ou te janm te gen yon echèk tretman oswa te viv lòt bò dlo pou yon peryòd tan ki long. Menm bagay la tou aplike si konte CD4 ou te janm pi ba pase 200, si ou te gen epatit B oswa C (menm si ou te trete ), oswa si ou te janm te gen yon enfeksyon grav opòtinis .
Pandan ke ou pa teknikman gen revele bagay sa yo, ka pa gen okenn fason yo kache li. Menm si ou te opte pou yon "pa gen okenn egzamen medikal" politik, ou pa ta dwe asime ke konpayi asirans lan pral pran ou nan pawòl ou yo.
Yon fwa ou te pase entèvyou inisyal la, pwochen etap la ta dwe kouri yon chèk ak Biwo Enfòmasyon Medikal la (MIB) ak verifikasyon mande nan istwa medikal ou soti nan founisè swen prensipal ou. Pou yo ka apwouve, ou ta dwe siyen sou aksè nan sa yo ak lòt dosye medikal.
Pandan ke gen yon drapo wouj pa nesesèman vle di ke ou pral refize, li ka ogmante prim mansyèl ou oswa limite aksè ou a sèten pwodwi asirans.
Lòt opsyon lavi asirans
Si fòm tradisyonèl nan asirans lavi yo pa disponib pou ou, gen toujou yon kantite opsyon ou ka eksplore. Anjeneral, yo pa pral ofri ou kòm yon benefis lanmò kòm yon politik endividyèl, men yo ka ase pou kouvri depans sèten (tankou depans fineray oswa edikasyonèl) ou ta dwe mouri.
Pami opsyon ki pi solid:
- Anplwaye konpayi ki baze sou travay ou ka ofri nan konpayi ou, nan kèk ka pou tou de anplwaye a oswa mari oswa madanm anplwaye a. Benefis lanmò yo nan a ranje $ 10,000 pou anplwaye a ak $ 5,000 pou mari oswa madanm lan. Kòm yon plan gwoup, depans yo gen tandans yo dwe plis abòdab.
- Volontè asirans lavi nan patwon ou se yon lòt opsyon ofri nan pi gwo konpayi yo, sa ki pèmèt anplwaye (e pafwa mari oswa madanm yo) pwoteksyon lavi san yo pa prèv ki montre ensurability. Kèk nan plan sa yo ofri benefis pou lanmò ki rive jiska $ 100,000.
- Garanti asirans lavi asirans (ke yo rekonèt tou kòm règleman akseptasyon garanti) yo se ti, politik antye lavi ak benefis lanmò sòti nenpòt kote nan $ 5,000 a $ 25,000. Tipikman, pa gen okenn kesyon sante ak apwobasyon garanti. Kòm sa yo, prim yo pral segondè, epi tout benefis yo anjeneral pa choute nan jiskaske youn oswa de ane apre dat efektif la.
Si tout lòt opsyon yo fail, ou ka aplike pou yon plan fineray pre-peye (ke yo rekonèt tou kòm yon plan pre-bezwen). Sa yo se sitou vann nan fineray kay ak pèmèt ou peye swa yon montan lajan global oswa yon plan tranch. Gen kèk kay fineray ki pral mete lajan ou nan yon fon konfyans ki deklannche pou yo lage sou lanmò ou; lòt pral pran yon politik asirans nonmen tèt yo kòm benefisyè.
Ou Bezwen Asirans Lavi?
Si ou te fè fas ak refi a nan yon kontra asirans lavi, ou ka vle konsidere déplacement konsantre ou nan planifikasyon pou pran retrèt. Sa a se laverite espesyalman si ou se nan bon sante epi ou toujou ap travay.
Anpil òganizasyon yo te kòmanse ofri pwogram ki adrese alontèm finansye byennèt moun ki gen VIH. Chèf nan mitan yo se Manhattan ki baze sou New York Life, ki nan 2013 te lanse inisyativ "Planifikasyon pozitif" pou antrene 11,000 nan ajan li yo sou bezwen finansye nan popilasyon VIH.
Anpil òganizasyon VIH ki nan kominote a ofri pwogram menm jan an, sa ki pèmèt kliyan yo ale nan seminè gratis oswa pou rankontre avèk espesyalis finansye sou baz yon sèl-on-one. Ou ka tcheke tou avèk kolèj kominotè lokal yo, anpil ladan yo ki ofri kou sou plan retrèt.
Si ou ka jwenn asirans lavi oswa ou pa, bagay ki pi pwodiktif ou ka fè se prepare kòm byen lwen ase nan avanse nan adrès chak aspè nan pou pran retrèt ou, pa sèlman lanmò ou.
> Sous:
> Sant pou Kontwòl ak Prevansyon Maladi. "CDC Fact Sheet | VIH nan Etazini: etap nan swen ." Atlanta, Georgia; pibliye jiyè 2012.
> Hasse, B ;; Ledergerber, B .; Egger, M., et al. "Aging ak ko-morbidite ki pa gen VIH nan moun ki gen VIH pozitif: etid la kowòd swis (SHCS)." Konferans 18th sou Retrovirus ak enfeksyon opòtinis (CROI) Boston, Massachusetts, 27 fevriye 2 mas 2011 ; abstrè 792.
> Hogg, R .; Althoff, K .; Samji, H .; et al. "Ogmante nan esperans lavi nan mitan trete VIH-pozitif moun nan Etazini ak Kanada, 2000-2007." 7th Entènasyonal SIDA Sosyete (IAS) Konferans sou Pathogenesis, Tretman, ak Prevansyon. Kuala Lumpur, Malezi. Jen 30-Jiyè 3, 2013; Abstract TUPE260.
> Jha, P .; Ramasundarahettige, C .; Landsman, V .; et al. "Danje 21yèm syèk la nan fimen ak benefis nan sispann nan peyi Etazini." New England Journal of Medsin. 2013; 368: 341-350.
> Sabin, C. "Èske moun ki gen enfeksyon VIH gen yon esperans lavi nòmal nan epòk la nan terapi antiretwoviral konbinezon?" Biomed Santral Medsin . 2013; 11: 251.